Anti-Money Laundering (AML)

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Por qué se necesita AML

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Cumplimiento legal y respuesta regulatoria

• Cumplimiento de la ley de transacciones financieras con nombre real: Cumplir obligaciones de verificación de identidad del cliente y comprobaciones de personas de riesgo
• Cumplimiento de regulaciones de sanciones internacionales: Identificar personas incluidas en listas de sanciones internacionales como UN, OFAC
• Cumplimiento de directrices de supervisión financiera: Cumplir obligaciones AML/CFT (Anti-Lavado de Dinero y Contra la Financiación del Terrorismo) de instituciones financieras

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Gestión de riesgos y prevención de pérdidas

• Prevención de lavado de dinero: Bloquear preventivamente flujos de fondos ilegales para prevenir daños a la reputación institucional
• Prevención de violaciones de sanciones: Bloquear preventivamente transacciones con personas sancionadas para evitar responsabilidad legal
• Gestión de PEP (Persona Políticamente Expuesta): Realizar due diligence reforzada (EDD) al transaccionar con personas políticamente expuestas

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Mejora de la eficiencia operativa

• Comprobaciones automatizadas: Mejorar la eficiencia operativa minimizando el trabajo de revisión manual
• Monitoreo en tiempo real: Detectar cambios inmediatamente mediante monitoreo continuo
• Gestión sistemática de registros: Gestionar sistemáticamente los resultados de comprobaciones AML para facilitar la respuesta a auditorías

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Descripción general de la función AML

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AML Watch list filtering vs AML Ongoing Monitoring

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Tabla comparativa

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Escenarios de uso

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Guía de selección

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AML Watch list filtering

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Opciones de configuración

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Método de operación

1. Finalización de eKYC: El usuario completa la autenticación de ID y obtiene el estado aprobado.
2. Comprobación automática: La comprobación AML se realiza automáticamente según el threshold y opciones establecidos.
3. Verificación de resultados: Los resultados pueden consultarse en la página AML Search.
4. Decisión de acción: Decida aprobación, verificación adicional o rechazo basándose en los resultados de la comprobación.

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AML Ongoing Monitoring

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Conceptos clave

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Método de operación

1. Creación de Worklist: Cree Worklist estableciendo políticas de monitoreo y thresholds.
2. Registro de monitoreo: Registre automáticamente al completar eKYC o registre manualmente objetivos de monitoreo.
3. Screening periódico: Realiza automáticamente re-comprobaciones según el ciclo establecido.
4. Detección de cambios: Cuando ocurren cambios en listas de sanciones, PEP, riesgos de reputación, etc., crea alertas como Open matches.
5. Revisión de matches: Los administradores revisan resultados de coincidencia y determinan como True Positive o False Positive.

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Métodos de integración por API

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API de AML Watch list filtering

// Perform AML check
const response = await fetch('https://rest-api.argosidentity.com/v3/submission/aml', {
  method: 'POST',
  headers: {
    'x-api-key': 'YOUR_API_KEY',
    'Content-Type': 'application/json'
  },
  body: JSON.stringify({
    submissionId: 'sub_abc123',
    amlThreshold: 93  // Set same as threshold set in dashboard
  })
});

const result = await response.json();
// result.result: "Not Screened", "Match", "No Match", etc.

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API de AML Ongoing Monitoring

// Register monitoring record
const response = await fetch('https://rest-api.argosidentity.com/v3/submission/aml/ongoing', {
  method: 'POST',
  headers: {
    'x-api-key': 'YOUR_API_KEY',
    'Content-Type': 'application/json'
  },
  body: JSON.stringify({
    submissionId: 'sub_abc123',
    recordId: 'user_12345',
    worklistName: 'High-Risk-Monitoring'
  })
});

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Integración con webhook

// AML check completion webhook processing
app.post('/webhooks/idcheck', (req, res) => {
  if (req.body.webhook_trigger === 'aml') {
    const { submissionId, amlStatus, matches } = req.body;
    
    if (amlStatus === 'match') {
      // Process when risk person matched
      flagForReview(submissionId);
      notifyComplianceTeam(submissionId, matches);
    }
  }
  
  res.status(200).send('OK');
});

// Ongoing Monitoring match webhook processing
app.post('/webhooks/idcheck', (req, res) => {
  if (req.body.webhook_trigger === 'aml_monitor') {
    const { recordId, matchType, riskLevel } = req.body;
    
    // Process when change detected
    handleOngoingMatch(recordId, matchType, riskLevel);
  }
  
  res.status(200).send('OK');
});

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Documentación relacionada y métodos de integración

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Ejemplo de flujo de trabajo integrado