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Los servicios fintech y de remesas están sujetos a estrictas regulaciones de Anti-Money Laundering (AML) y Know Your Customer (KYC). Las directrices regulatorias suelen requerir al menos 2 métodos de verificación superpuestos para la apertura remota de cuentas.
Riesgo regulatorioNo bloquear remesas a países o individuos sancionados por el Consejo de Seguridad de la ONU puede resultar en la suspensión del negocio y multas significativas.

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Requisitos clave

ElementoRequisito
Regulaciones claveLeyes AML/KYC (Anti-Lavado de Dinero)
Verificación requeridaID + selfie liveness
Nivel de seguridadMáximo (nivel de transacción financiera)
LivenessActive mode (prevención de fraude)
AMLRequerido (Sanciones/PEP/Adverse Media)
Retención de datosDocumentos de ID y registros durante 5+ años

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Checklist de configuración requerida

1

Configuración del método de autenticación

Gestión de proyectos > Política y autenticación > KYC Process
ConfiguraciónValor recomendadoJustificación
ARGOS score threshold70 puntos (conservador)Aplicar criterios estrictos de auto-aprobación
ID recognition guarantee modeONSolo permitir IDs legibles por OCR
Universal ID supportONSoportar diversos IDs para clientes internacionales

Configurar KYC process

Ver configuración detallada
2

Configuración de prevención de falsificación de ID

Gestión de proyectos > Política y autenticación > Refuerzo de autenticación y prevención de falsificación > ID-based
ConfiguraciónValor recomendadoJustificación
MRZ checkON (name threshold 85)Verificación cruzada de información MRZ del pasaporte
ID livenessRetry (screen replay, paper printout)Bloquear IDs falsificados
Streaming capture onlyONBloquear subida desde galería, verificar posesión física

Configurar ajustes anti-fraude

Ver configuración detallada
3

Configuración biométrica (selfie)

Gestión de proyectos > Política y autenticación > Refuerzo de autenticación y prevención de falsificación > Face Authentication
ConfiguraciónValor recomendadoJustificación
Selfie processON (threshold 85)Comparación ID-selfie
Selfie livenessActive mode (≥85)Defensa contra ataques deepfake/spoofing
Face deduplicationON (reject on duplicate)Prevenir que la misma persona cree múltiples cuentas
Al usar active liveness, la opción streaming capture only se aplica obligatoriamente.
4

Configuración de verificaciones adicionales

Gestión de proyectos > Política y autenticación > Refuerzo de autenticación y prevención de falsificación > Additional Auth & Meta Info
ConfiguraciónValor recomendadoJustificación
Government data verificationONVerificar autenticidad de ID nacional, licencia de conducir, pasaporte, permiso de residencia
Proxy & VPN detectionONBloquear conexiones IP sospechosas
Disponibilidad por país
  • Government data verification: Solo se soportan IDs de Corea del Sur y México
Si necesita government data verification para países adicionales, por favor contáctenos. Se puede gestionar soporte adicional bajo solicitud.
5

Configuración AML

Gestión de proyectos > Política y autenticación > Anti-Money Laundering (AML)
ConfiguraciónValor recomendadoJustificación
AML Watch list filteringON (threshold 90-93)Filtrado de listas de sanciones UN, OFAC y PEP
AML Ongoing MonitoringONDetección inmediata al ser añadido a lista de sanciones después del registro
Full date of birth matchONPrevenir falsos positivos por homónimos
Importancia del Ongoing MonitoringEs una herramienta clave para cumplir las recomendaciones reforzadas del GAFI (Grupo de Acción Financiera Internacional) desde 2024. Re-escanea los datos de los clientes diariamente para detectar casos en que alguien era normal al registrarse pero fue añadido posteriormente a una lista de sanciones.

Configurar ajustes AML

Ver configuración detallada
6

Configuración de tratamiento de datos personales

Gestión de proyectos > Política y autenticación > Datos de autenticación
ConfiguraciónValor recomendadoJustificación
National ID number collectionPermitir recopilaciónLas empresas financieras pueden necesitar números completos de ID nacional según la legislación fiscal
Masking removalON si es necesarioConfigurar para recibir datos originales cifrados en la transmisión al backend
A diferencia de empresas generales, las empresas financieras pueden necesitar recopilar números completos de ID nacional según las leyes de información crediticia y fiscal en ciertas jurisdicciones.

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Resumen de configuración recomendada

Checklist requerido para Fintech

✅ Usar método ID Document (Liveform)
✅ Streaming capture only (bloquear subida desde galería)
✅ Selfie liveness - Active mode
✅ Government data verification (Corea del Sur, México soportados)
✅ AML Watch list filtering + Ongoing Monitoring
✅ Proxy & VPN detection

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Integración de webhooks

Eventos webhook requeridos
EventoAcción
submission.approvedAprobar apertura de cuenta
submission.rejectedRechazar apertura de cuenta
aml.matchCongelar transacción inmediatamente + alertar al equipo de compliance
aml.monitor.changedRevisar cuenta cuando se detectan cambios en ongoing monitoring
Construya un flujo de trabajo que congele transacciones inmediatamente cuando ocurra un evento aml.match. La respuesta en tiempo real es clave para el cumplimiento regulatorio.

Guía de configuración de webhook

Ver configuración detallada de eventos webhook

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Documentación relacionada

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ARGOS score, restricciones de edad, blacklist de países y ajustes básicos

Refuerzo de autenticación y prevención de falsificación

Liveness, selfie, detección de Proxy/VPN y ajustes de seguridad

Anti-Money Laundering (AML)

Configuración de filtrado AML y Ongoing Monitoring

Datos de autenticación

Generación de DI, deduplicación, límites de submission y gestión de datos