Guía de configuración KYC para fintech (remesas)

Los servicios fintech y de remesas están sujetos a estrictas regulaciones de Anti-Money Laundering (AML) y Know Your Customer (KYC). Las directrices regulatorias suelen requerir al menos 2 métodos de verificación superpuestos para la apertura remota de cuentas.

Riesgo regulatorioNo bloquear remesas a países o individuos sancionados por el Consejo de Seguridad de la ONU puede resultar en la suspensión del negocio y multas significativas.

Requisitos clave

Elemento	Requisito
Regulaciones clave	Leyes AML/KYC (Anti-Lavado de Dinero)
Verificación requerida	ID + selfie liveness
Nivel de seguridad	Máximo (nivel de transacción financiera)
Liveness	Active mode (prevención de fraude)
AML	Requerido (Sanciones/PEP/Adverse Media)
Retención de datos	Documentos de ID y registros durante 5+ años

Checklist de configuración requerida

Configuración del método de autenticación

Gestión de proyectos > Política y autenticación > KYC Process

Configuración	Valor recomendado	Justificación
ARGOS score threshold	70 puntos (conservador)	Aplicar criterios estrictos de auto-aprobación
ID recognition guarantee mode	ON	Solo permitir IDs legibles por OCR
Universal ID support	ON	Soportar diversos IDs para clientes internacionales

Configurar KYC process

Ver configuración detallada

Configuración de prevención de falsificación de ID

Gestión de proyectos > Política y autenticación > Refuerzo de autenticación y prevención de falsificación > ID-based

Configuración	Valor recomendado	Justificación
MRZ check	ON (name threshold 85)	Verificación cruzada de información MRZ del pasaporte
ID liveness	Retry (screen replay, paper printout)	Bloquear IDs falsificados
Streaming capture only	ON	Bloquear subida desde galería, verificar posesión física

Configurar ajustes anti-fraude

Ver configuración detallada

Configuración biométrica (selfie)

Gestión de proyectos > Política y autenticación > Refuerzo de autenticación y prevención de falsificación > Face Authentication

Configuración	Valor recomendado	Justificación
Selfie process	ON (threshold 85)	Comparación ID-selfie
Selfie liveness	Active mode (≥85)	Defensa contra ataques deepfake/spoofing
Face deduplication	ON (reject on duplicate)	Prevenir que la misma persona cree múltiples cuentas

Al usar active liveness, la opción streaming capture only se aplica obligatoriamente.

Configuración de verificaciones adicionales

Gestión de proyectos > Política y autenticación > Refuerzo de autenticación y prevención de falsificación > Additional Auth & Meta Info

Configuración	Valor recomendado	Justificación
Government data verification	ON	Verificar autenticidad de ID nacional, licencia de conducir, pasaporte, permiso de residencia
Proxy & VPN detection	ON	Bloquear conexiones IP sospechosas

Disponibilidad por país

Government data verification: Solo se soportan IDs de Corea del Sur y México

Si necesita government data verification para países adicionales, por favor contáctenos. Se puede gestionar soporte adicional bajo solicitud.

Configuración AML

Gestión de proyectos > Política y autenticación > Anti-Money Laundering (AML)

Configuración	Valor recomendado	Justificación
AML Watch list filtering	ON (threshold 90-93)	Filtrado de listas de sanciones UN, OFAC y PEP
AML Ongoing Monitoring	ON	Detección inmediata al ser añadido a lista de sanciones después del registro
Full date of birth match	ON	Prevenir falsos positivos por homónimos

Importancia del Ongoing MonitoringEs una herramienta clave para cumplir las recomendaciones reforzadas del GAFI (Grupo de Acción Financiera Internacional) desde 2024. Re-escanea los datos de los clientes diariamente para detectar casos en que alguien era normal al registrarse pero fue añadido posteriormente a una lista de sanciones.

Configurar ajustes AML

Ver configuración detallada

Configuración de tratamiento de datos personales

Gestión de proyectos > Política y autenticación > Datos de autenticación

Configuración	Valor recomendado	Justificación
National ID number collection	Permitir recopilación	Las empresas financieras pueden necesitar números completos de ID nacional según la legislación fiscal
Masking removal	ON si es necesario	Configurar para recibir datos originales cifrados en la transmisión al backend

A diferencia de empresas generales, las empresas financieras pueden necesitar recopilar números completos de ID nacional según las leyes de información crediticia y fiscal en ciertas jurisdicciones.

Resumen de configuración recomendada

Checklist requerido para Fintech

✅ Usar método ID Document (Liveform)
✅ Streaming capture only (bloquear subida desde galería)
✅ Selfie liveness - Active mode
✅ Government data verification (Corea del Sur, México soportados)
✅ AML Watch list filtering + Ongoing Monitoring
✅ Proxy & VPN detection

Integración de webhooks

Eventos webhook requeridos

Evento	Acción
`submission.approved`	Aprobar apertura de cuenta
`submission.rejected`	Rechazar apertura de cuenta
`aml.match`	Congelar transacción inmediatamente + alertar al equipo de compliance
`aml.monitor.changed`	Revisar cuenta cuando se detectan cambios en ongoing monitoring

Construya un flujo de trabajo que congele transacciones inmediatamente cuando ocurra un evento aml.match. La respuesta en tiempo real es clave para el cumplimiento regulatorio.

Guía de configuración de webhook

Ver configuración detallada de eventos webhook

Documentación relacionada

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ARGOS score, restricciones de edad, blacklist de países y ajustes básicos

Refuerzo de autenticación y prevención de falsificación

Liveness, selfie, detección de Proxy/VPN y ajustes de seguridad

Anti-Money Laundering (AML)

Configuración de filtrado AML y Ongoing Monitoring

Datos de autenticación

Generación de DI, deduplicación, límites de submission y gestión de datos

Descripción General del Panel

Estadísticas

Lista de Pre-verificación

Envíos de Usuarios

Recorrido de Sesión

Datos AML

Registro de Eventos

Complementos

Gestión de Proyectos

Opciones de Perfil

Guía de Configuración KYC por Industria

Guía de configuración KYC para fintech (remesas)

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Configurar KYC process

Configurar ajustes anti-fraude

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