메인 콘텐츠로 건너뛰기
소액해외송금업은 특정 금융거래정보법(특금법) 및 외국환거래법의 직접적인 적용을 받습니다. 금융위원회 가이드라인에 따라 비대면 계좌 개설 시 최소 2가지 이상의 인증 수단을 중첩 적용해야 합니다.
규제 리스크UN 안보리 제재 대상 국가나 인물에 대한 송금을 차단하지 못할 경우, 영업 정지 및 거액의 과태료가 부과될 수 있습니다.

​
핵심 요구사항

항목요구사항
핵심 규제특금법, 외국환거래법 (자금세탁방지)
필수 인증신분증 + 셀피 라이브니스
보안 강도최상 (금융거래 수준)
라이브니스액티브 모드 (위조 방지)
AML필수 (Sanctions/PEP/Adverse Media)
데이터 보존신분증 및 기록 5년 이상 장기 보존

​
필수 설정 체크리스트

1

인증 방식 설정

프로젝트 관리 > 정책 및 인증 > KYC 프로세스
설정 항목권장 값설정 근거
아르고스 점수 기준값70점 (보수적)자동 승인 기준을 엄격히 적용
신분증 인식 보장 모드ONOCR 인식 가능한 신분증만 허용
범용 신분증 지원ON외국인 고객의 다양한 신분증 지원

KYC 프로세스 설정하기

상세 설정 방법 확인
2

신분증 위조 방지 설정

프로젝트 관리 > 정책 및 인증 > 인증강화 및 위조방지 > 신분증 기반
설정 항목권장 값설정 근거
MRZ 검사ON (이름 임계점 85)여권 MRZ 정보 교차 검증
ID livenessRetry (화면재생, 종이출력물)위조 신분증 차단
스트리밍 촬영만 진행ON갤러리 업로드 차단, 실물 소지 검증

인증강화 및 위조방지 설정하기

상세 설정 방법 확인
3

생체 인증 (셀피) 설정

프로젝트 관리 > 정책 및 인증 > 인증강화 및 위조방지 > 얼굴 인증
설정 항목권장 값설정 근거
셀피 프로세스ON (임계값 85)신분증-셀피 대조
셀피 라이브니스액티브 모드 (≥85)딥페이크/스푸핑 공격 방어
얼굴 중복 확인ON (중복 시 거절)동일인 다계정 생성 방지
액티브 라이브니스 사용 시 스트리밍 촬영만 진행 옵션과 함께 사용하는 것이 강제됩니다.
4

추가 인증 설정

프로젝트 관리 > 정책 및 인증 > 인증강화 및 위조방지 > 추가 인증 & 메타정보
설정 항목권장 값설정 근거
정부데이터 확인ON주민등록증, 운전면허증, 여권, 외국인등록증 진위 확인
Proxy & VPN 감지ON의심스러운 접속 IP 차단
국가별 지원 현황
  • 정부데이터 확인: 한국, 멕시코 신분증만 지원
다른 국가의 정부데이터 확인이 필요하시면 문의하기를 통해 요청해 주세요. 요청에 따라 추가 지원이 가능합니다.
5

AML 설정

프로젝트 관리 > 정책 및 인증 > 자금세탁방지(AML)
설정 항목권장 값설정 근거
AML Watch list filteringON (임계값 90-93)UN, OFAC 제재 목록 및 PEP 스크리닝
AML Ongoing MonitoringON가입 후 제재 대상 추가 시 즉시 감지
전체 생년월일 일치ON동명이인 오탐지 방지
Ongoing Monitoring의 중요성2024년 이후 강화된 FATF(국제자금세탁방지기구) 권고안을 충족시키는 핵심 도구입니다. 가입 시점에는 정상인이었으나, 이후 제재 대상에 포함되는 경우를 대비하여 매일 고객 데이터를 재스캔합니다.

AML 설정하기

상세 설정 방법 확인
6

개인정보 처리 설정

프로젝트 관리 > 정책 및 인증 > 인증 데이터
설정 항목권장 값설정 근거
RRN(주민등록번호) 수집수집 허용금융회사는 세법에 따라 주민등록번호 전체 수집 필요
마스킹 해제필요 시 ON백엔드 전송 시 암호화된 원본 데이터 수신 설정
일반 기업과 달리 금융회사는 신용정보법 및 세법에 따라 주민등록번호 전체를 수집해야 합니다.

​
권장 설정 요약

📋 핀테크 필수 체크리스트

✅ ID Document (Liveform) 방식 사용
✅ 스트리밍 촬영만 진행 (갤러리 업로드 차단)
✅ 셀피 라이브니스 - 액티브 모드
✅ 정부데이터 진위 확인 (한국, 멕시코 지원)
✅ AML Watch list filtering + Ongoing Monitoring
✅ Proxy & VPN 감지

​
Webhook 연동

필수 Webhook 이벤트
이벤트처리 액션
submission.approved계좌 개설 승인
submission.rejected계좌 개설 거부
aml.match즉시 거래 동결 + 컴플라이언스 팀 알림
aml.monitor.changedOngoing 변화 감지 시 계정 검토
aml.match 이벤트 발생 시 즉시 거래를 동결하는 워크플로우를 구축하세요. 실시간 대응이 규제 준수의 핵심입니다.

Webhook 설정 가이드

Webhook 이벤트 상세 설정 방법 확인

​
관련 문서

KYC 프로세스

아르고스 점수, 연령 제한, 블랙리스트 국가 등 기본 설정

인증강화 및 위조방지

라이브니스, 셀피, Proxy/VPN 감지 등 보안 설정

자금세탁방지(AML)

AML 스크리닝 및 Ongoing Monitoring 설정

인증 데이터

DI 생성, 중복 체크, 제출 건 제한 등 데이터 관리 설정