AML 기능 소개
AML(자금세탁방지)은 사용자 신원정보와 글로벌 리스크 데이터베이스를 비교하여 리스크를 식별하는 기능입니다. AML은 사용자의 신뢰도를 평가하고, 다양한 리스크 요소를 식별하여 적절한 조치를 취할 수 있도록 지원합니다. ARGOS Identity는 이름, 생년월일, 국적 등의 정보를 기반으로 글로벌 위험인물 데이터베이스와 비교하여 리스크를 평가합니다.AML 결과 - 현재 상태
AML 스크리닝 결과는 다음과 같이 분류됩니다:| 상태 | 설명 |
|---|---|
No Matches | 일치하는 개인이 발견되지 않아 스크리닝이 수행되지 않았습니다. |
Not Screened | 스크리닝되지 않은 상태. |
Red Flag | 고위험 개인 또는 단체로 식별되었으며 추가 검토 또는 조치가 필요합니다. |
AML 리스크 아이콘
AML 스크리닝 결과는 리스크 수준에 따라 다음과 같이 분류됩니다:Red Flag (High)
| 리스크 아이콘 | 설명 |
|---|---|
SAN-CURRENT | 현재 제재 목록에 등록되어 있는 인물을 의미합니다. |
PEP-CURRENT | 현재 정치적으로 연루되어 있는 인물을 의미합니다. |
REL | 금융 규제 기관이나 법 집행 기관에서 조치를 받은 개인이나 단체를 의미합니다. |
Red Flag (Medium)
| 리스크 아이콘 | 설명 |
|---|---|
PEP-LINKED | 정치인과 관계된 인물을 의미합니다. |
PEP-FORMER | 과거에 정치적으로 연루되었던 인물을 의미합니다. |
SAN-FORMER | 과거에 제재 목록에 등록되어 있던 인물을 의미합니다. |
POI | PEP 지위가 만료되었거나, 오래된 RRE 기록이 있는 개인이나 단체를 의미합니다. |
Red Flag (Low)
| 리스크 아이콘 | 설명 |
|---|---|
RRE | 글로벌 미디어에서 금융 범죄 연루로 보도된 개인 또는 단체를 의미합니다. |
INS | 파산 또는 지급불능 판정을 받은 인물을 의미합니다. (UK & Ireland Only) |
DD | 회사의 이사로서 자격을 박탈당한 인물을 의미합니다. (UK Only) |
GRI | 대상자의 재산 출처, 잠재적 정치적 노출 및 평판 위험 노출에 대한 강화된 실사 조사 요약 보고서 |
Not Screened
| 상태 | 설명 |
|---|---|
Not Screened | 일치하는 결과값 없음. |
위험 아이콘 상세 설명
| 위험 아이콘 | 설명 |
|---|---|
Politically Exposed Person (PEP) | 국가 원수, 국회의원, 국영기업 위원회 위원, 대사 등 정치적으로 노출된 개인을 의미합니다. |
PEP-CURRENT | 현재 정치적으로 연루되어 있는 인물을 의미합니다. |
PEP-FORMER | 과거에 정치적으로 연루되었던 인물을 의미합니다. |
PEP-LINKED | 정치인과 관계된 인물을 의미합니다. |
Sanction (SAN) | UN, EU 등에서 제재를 받은 모든 개인 또는 단체를 의미합니다. |
SAN-CURRENT | 현재 제재 목록에 등록되어 있는 인물을 의미합니다. |
SAN-FORMER | 과거에 제재 목록에 등록되어 있던 인물을 의미합니다. |
Regulatory Enforcement List (REL) | 금융 규제 기관이나 법 집행 기관에서 조치를 받은 개인이나 단체를 의미합니다. |
Reputation Risk Exposure (RRE) | 글로벌 미디어에서 금융 범죄 연루로 보도된 개인 또는 단체를 의미합니다. |
Profile of Interest (POI) | PEP 지위가 만료되었거나, 오래된 RRE 기록이 있는 개인이나 단체를 의미합니다. |
Insolvency (INS) | 파산 또는 지급불능 판정을 받은 인물을 의미합니다. (UK & Ireland Only) |
Disqualified Director (DD) | 회사의 이사로서 자격을 박탈당한 인물을 의미합니다. (UK Only) |
EDD Report - Executive Summary Report (GRI) | 대상자의 재산 출처, 잠재적 정치적 노출 및 평판 위험 노출에 대한 강화된 실사 조사 요약 보고서 |
카테고리와 리스크 레벨
| 카테고리 | 리스크 레벨 | 설명 |
|---|---|---|
SAN-CURRENT | High | 현재 제재 목록에 등록된 인물. |
PEP-CURRENT | High | 현재 정치적으로 연루된 인물. |
REL | High | 금융 규제 기관의 조치를 받은 인물. |
PEP-LINKED | Medium | 정치인과 관계된 인물. |
PEP-FORMER | Medium | 과거에 정치적으로 연루되었던 인물. |
SAN-FORMER | Medium | 과거에 제재 목록에 등록되어 있던 인물. |
POI | Medium | PEP 지위 만료 또는 오래된 RRE 기록이 있는 인물. |
RRE | Low | 글로벌 미디어에서 금융 범죄 연루로 보도된 인물. |
INS | Low | 파산 또는 지급불능 판정을 받은 인물. |
DD | Low | 회사의 이사로서 자격이 박탈당한 인물. |
GRI | Low | 전문 기관의 강화된 실사 조사 보고서가 작성된 인물 또는 단체. |
Not Screened | - | 일치하는 결과값 없음. |
AML 스크리닝 임계값
AML 스크리닝 임계값은 시스템이 리스크를 판단할 때 사용하는 기준값입니다. 사용자는 이 값을 설정하여 리스크 평가의 민감도를 조정할 수 있습니다. 임계값 설정이 높을수록 더 많은 리스크 요소가 식별되며, 낮을수록 적은 리스크 요소가 식별됩니다. 설정은 비즈니스 요구에 따라 조정할 수 있습니다.대시보드에서 **프로젝트 관리 > 정책 및 인증 > 자금세탁방지(AML)**에서 AML 스크리닝 임계값을 설정할 수 있습니다.
입력 필드
검색 대상자의 이름이 AML 데이터베이스 내 위험인물의 이름과 일치하는지 확인하기 위해 사용되는 필드는 아래와 같습니다:이름
- 대/소문자, 대문자 표시, 억양 및 이름 순서 변경 적용
- 문자열 거리 알고리즘을 사용하여 이름 간의 차이를 측정합니다.
- 유사한 이름 또는 닉네임 검색을 위해 아르고스 아이덴티티 라이브러리를 사용합니다.
- 아르고스 아이덴티티 라이브러리를 기반으로 완전히 다른 텍스트도 일치시킬 수 있습니다.
생년월일
입력값과 아르고스 아이덴티티 데이터베이스 내의 생년월일 매칭 상태를 확인합니다. 만약 해당 Profile의 생년월일이 정확하게 일치하지 않는 경우에는 검색 일치율이 80%으로 기록됩니다.국적
입력값과 아르고스 아이덴티티 데이터베이스 내의 국가 매칭 상태를 확인합니다. 만약 해당 Profile의 국가가 정확하게 일치하지 않는 경우에는 검색 일치율이 80%으로 기록됩니다.닉네임 검색 예시
본명이 아닌 애칭으로 검색된 인물의 스크리닝 결과는 본명 또는 애칭과 일치하는 인물 데이터를 포함할 수 있습니다. 예를 들어 Tony를 검색하였을 때 Anthony와 Tony로 검색되는 인물 데이터가 조회됩니다. 보다 정확한 검색 결과를 전달드릴 수 있도록 아르고스 아이덴티티는 유사한 이름 또는 닉네임 검색 범위를 지속적으로 넓혀나가고 있습니다.매칭 스코어 계산
최종 Matching score는 입력 필드의 평균값으로 산정됩니다. 아래와 같이 각 필드별 값의 평균을 구합니다:계산 예시
- 이름 매칭 Score: 86%
- 생년월일 매칭 Score: 100%
- 국적 매칭: 80%
검색 알고리즘
이름 검색은 다음 기술을 사용합니다:- 언어 변형 기반 검색
- Levenshtein Distance 알고리즘 기반
- 원어 검색 및 유사한 발음 검색
위험 수준별 대응 가이드
High Risk
즉시 추가 검증 및 승인 절차 필요
Medium Risk
강화된 실사(EDD) 수행 권장
Low Risk
일반적인 모니터링 절차 적용
중요사항
AML 데이터베이스 출처 문서
ARGOS Identity의 AML 스크리닝은 다음 데이터베이스 출처를 기반으로 제공됩니다:PEP Methodology
PEP(정치인 노출 인물) 검색 방법론에 대한 상세 문서
Sanction Content
제재 목록 콘텐츠에 대한 상세 문서
Sanctions Sources
제재 목록 데이터베이스 출처에 대한 상세 문서
관련 문서
AML 설정 가이드
대시보드에서 AML 기능 설정하기
AML Search API
AML 검색 API 사용법
AML Ongoing Monitoring
AML 온고잉 모니터링 설정