AML 기능 소개
AML(자금세탁방지)은 사용자 신원정보와 글로벌 리스크 데이터베이스를 비교하여 리스크를 식별하는 기능입니다. AML은 사용자의 신뢰도를 평가하고, 다양한 리스크 요소를 식별하여 적절한 조치를 취할 수 있도록 지원합니다. ARGOS Identity는 이름, 생년월일, 국적 등의 정보를 기반으로 글로벌 위험인물 데이터베이스와 비교하여 리스크를 평가합니다.AML 결과 - 현재 상태
AML 스크리닝 결과는 다음과 같이 분류됩니다:| 상태 | 설명 |
|---|---|
No Matches | 일치하는 개인이 발견되지 않아 스크리닝이 수행되지 않았습니다. |
Not Screened | 스크리닝되지 않은 상태. |
Red Flag | 고위험 개인 또는 단체로 식별되었으며 추가 검토 또는 조치가 필요합니다. |
AML 리스크 아이콘
AML 스크리닝 결과는 리스크 수준에 따라 다음과 같이 분류됩니다:Red Flag (High)
| 리스크 아이콘 | 설명 |
|---|---|
SAN-CURRENT | 현재 제재 목록에 등록되어 있는 인물을 의미합니다. |
PEP-CURRENT | 현재 정치적으로 연루되어 있는 인물을 의미합니다. |
REL | 금융 규제 기관이나 법 집행 기관에서 조치를 받은 개인이나 단체를 의미합니다. |
Red Flag (Medium)
| 리스크 아이콘 | 설명 |
|---|---|
PEP-LINKED | 정치인과 관계된 인물을 의미합니다. |
PEP-FORMER | 과거에 정치적으로 연루되었던 인물을 의미합니다. |
SAN-FORMER | 과거에 제재 목록에 등록되어 있던 인물을 의미합니다. |
POI | PEP 지위가 만료되었거나, 오래된 RRE 기록이 있는 개인이나 단체를 의미합니다. |
Red Flag (Low)
| 리스크 아이콘 | 설명 |
|---|---|
RRE | 글로벌 미디어에서 금융 범죄 연루로 보도된 개인 또는 단체를 의미합니다. |
INS | 파산 또는 지급불능 판정을 받은 인물을 의미합니다. (UK & Ireland Only) |
DD | 회사의 이사로서 자격을 박탈당한 인물을 의미합니다. (UK Only) |
GRI | 대상자의 재산 출처, 잠재적 정치적 노출 및 평판 위험 노출에 대한 강화된 실사 조사 요약 보고서 |
Not Screened
| 상태 | 설명 |
|---|---|
Not Screened | 일치하는 결과값 없음. |
위험 아이콘 상세 설명
| 위험 아이콘 | 설명 |
|---|---|
Politically Exposed Person (PEP) | 국가 원수, 국회의원, 국영기업 위원회 위원, 대사 등 정치적으로 노출된 개인을 의미합니다. |
PEP-CURRENT | 현재 정치적으로 연루되어 있는 인물을 의미합니다. |
PEP-FORMER | 과거에 정치적으로 연루되었던 인물을 의미합니다. |
PEP-LINKED | 정치인과 관계된 인물을 의미합니다. |
Sanction (SAN) | UN, EU 등에서 제재를 받은 모든 개인 또는 단체를 의미합니다. |
SAN-CURRENT | 현재 제재 목록에 등록되어 있는 인물을 의미합니다. |
SAN-FORMER | 과거에 제재 목록에 등록되어 있던 인물을 의미합니다. |
Regulatory Enforcement List (REL) | 금융 규제 기관이나 법 집행 기관에서 조치를 받은 개인이나 단체를 의미합니다. |
Reputation Risk Exposure (RRE) | 글로벌 미디어에서 금융 범죄 연루로 보도된 개인 또는 단체를 의미합니다. |
Profile of Interest (POI) | PEP 지위가 만료되었거나, 오래된 RRE 기록이 있는 개인이나 단체를 의미합니다. |
Insolvency (INS) | 파산 또는 지급불능 판정을 받은 인물을 의미합니다. (UK & Ireland Only) |
Disqualified Director (DD) | 회사의 이사로서 자격을 박탈당한 인물을 의미합니다. (UK Only) |
EDD Report - Executive Summary Report (GRI) | 대상자의 재산 출처, 잠재적 정치적 노출 및 평판 위험 노출에 대한 강화된 실사 조사 요약 보고서 |
카테고리와 리스크 레벨
| 카테고리 | 리스크 레벨 | 설명 |
|---|---|---|
SAN-CURRENT | High | 현재 제재 목록에 등록된 인물. |
PEP-CURRENT | High | 현재 정치적으로 연루된 인물. |
REL | High | 금융 규제 기관의 조치를 받은 인물. |
PEP-LINKED | Medium | 정치인과 관계된 인물. |
PEP-FORMER | Medium | 과거에 정치적으로 연루되었던 인물. |
SAN-FORMER | Medium | 과거에 제재 목록에 등록되어 있던 인물. |
POI | Medium | PEP 지위 만료 또는 오래된 RRE 기록이 있는 인물. |
RRE | Low | 글로벌 미디어에서 금융 범죄 연루로 보도된 인물. |
INS | Low | 파산 또는 지급불능 판정을 받은 인물. |
DD | Low | 회사의 이사로서 자격이 박탈당한 인물. |
GRI | Low | 전문 기관의 강화된 실사 조사 보고서가 작성된 인물 또는 단체. |
Not Screened | - | 일치하는 결과값 없음. |
AML 스크리닝 임계값
AML 스크리닝 임계값은 시스템이 리스크를 판단할 때 사용하는 기준값입니다. 사용자는 이 값을 설정하여 리스크 평가의 민감도를 조정할 수 있습니다. 임계값 설정이 높을수록 더 많은 리스크 요소가 식별되며, 낮을수록 적은 리스크 요소가 식별됩니다. 설정은 비즈니스 요구에 따라 조정할 수 있습니다.대시보드에서 **프로젝트 관리 > 정책 및 인증 > 자금세탁방지(AML)**에서 AML 스크리닝 임계값을 설정할 수 있습니다.
입력 필드
검색 대상자의 이름이 AML 데이터베이스 내 위험인물의 이름과 일치하는지 확인하기 위해 사용되는 필드는 아래와 같습니다:이름
- 대/소문자, 대문자 표시, 억양 및 이름 순서 변경 적용
- 문자열 거리 알고리즘을 사용하여 이름 간의 차이를 측정합니다.
- 유사한 이름 또는 닉네임 검색을 위해 아르고스 아이덴티티 라이브러리를 사용합니다.
- 아르고스 아이덴티티 라이브러리를 기반으로 완전히 다른 텍스트도 일치시킬 수 있습니다.
생년월일
입력값과 아르고스 아이덴티티 데이터베이스 내의 생년월일 매칭 상태를 확인합니다. 만약 해당 Profile의 생년월일이 정확하게 일치하지 않는 경우에는 검색 일치율이 80%으로 기록됩니다.국적
입력값과 아르고스 아이덴티티 데이터베이스 내의 국가 매칭 상태를 확인합니다. 만약 해당 Profile의 국가가 정확하게 일치하지 않는 경우에는 검색 일치율이 80%으로 기록됩니다.닉네임 검색 예시
본명이 아닌 애칭으로 검색된 인물의 스크리닝 결과는 본명 또는 애칭과 일치하는 인물 데이터를 포함할 수 있습니다. 예를 들어 Tony를 검색하였을 때 Anthony와 Tony로 검색되는 인물 데이터가 조회됩니다. 보다 정확한 검색 결과를 전달드릴 수 있도록 아르고스 아이덴티티는 유사한 이름 또는 닉네임 검색 범위를 지속적으로 넓혀나가고 있습니다.매칭 스코어 계산
최종 Matching score는 입력 필드의 평균값으로 산정됩니다. 아래와 같이 각 필드별 값의 평균을 구합니다:계산 예시
- 이름 매칭 Score: 86%
- 생년월일 매칭 Score: 100%
- 국적 매칭: 80%
검색 알고리즘
이름 검색은 다음 기술을 사용합니다:- 언어 변형 기반 검색
- Levenshtein Distance 알고리즘 기반
- 원어 검색 및 유사한 발음 검색
위험 수준별 대응 가이드
High Risk
즉시 추가 검증 및 승인 절차 필요
Medium Risk
강화된 실사(EDD) 수행 권장
Low Risk
일반적인 모니터링 절차 적용
중요사항
AML 데이터베이스 출처 문서
ARGOS Identity의 AML 스크리닝은 다음 데이터베이스 출처를 기반으로 제공됩니다:PEP Methodology
PEP(정치인 노출 인물) 검색 방법론에 대한 상세 문서
Sanction Content
제재 목록 콘텐츠에 대한 상세 문서
Sanctions Sources
제재 목록 데이터베이스 출처에 대한 상세 문서