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# 자금세탁방지(AML)
> AML Watch list filtering 및 Ongoing Monitoring 설정 방법을 안내합니다.
자금세탁방지(AML) 기능은 사용자가 위험인물 명단에 포함되어 있는지 확인하여 금융 범죄를 방지하는 중요한 보안 기능입니다. 이 기능을 통해 실시간으로 위험인물을 식별하고 적절한 조치를 취할 수 있도록 지원합니다.
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## AML이 필요한 이유
자금세탁방지(AML, Anti-Money Laundering)는 금융기관과 규제 대상 기업들이 반드시 준수해야 하는 법적 의무사항입니다. AML 기능을 통해 다음과 같은 목적을 달성할 수 있습니다:
### 법규 준수 및 규제 대응
* **금융실명거래법 준수**: 고객의 신원 확인 및 위험인물 검사 의무 이행
* **국제 제재 규정 준수**: UN, OFAC 등 국제 제재 명단에 포함된 인물 식별
* **금융감독원 가이드라인 준수**: 금융기관의 AML/CFT(자금세탁방지 및 테러자금조달방지) 의무 이행
### 리스크 관리 및 손실 방지
* **자금세탁 방지**: 불법 자금의 유입을 사전에 차단하여 기관의 평판 손상 방지
* **제재 위반 방지**: 제재 대상자와의 거래를 사전에 차단하여 법적 책임 회피
* **PEP(정치적 공인) 관리**: 정치적 공인과의 거래 시 강화된 실사(EDD) 수행
### 운영 효율성 향상
* **자동화된 검사**: 수동 검토 작업을 최소화하여 운영 효율성 향상
* **실시간 모니터링**: 지속적인 모니터링을 통해 변화 사항 즉시 감지
* **체계적인 기록 관리**: AML 검사 결과를 체계적으로 관리하여 감사 대응 용이
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## AML 기능 개요
AML(Anti Money Laundering) 기능은 자금세탁방지 모니터링으로, 제출건 상의 취합된 인물의 **이름, 생년월일, 국적** 등을 바탕으로 실제 유의 또는 위험 인물일 경우를 참고할 수 있습니다.
ARGOS는 두 가지 AML 검사 방식을 제공합니다:
eKYC 완료 시점에 **1회성 검사**를 수행하여 위험인물 명단과 매칭 여부를 확인합니다.
등록된 사용자를 **지속적으로 재점검**하여 제재, PEP, 평판 리스크 등의 변화를 감지합니다.
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## AML Watch list filtering vs AML Ongoing Monitoring
두 방식의 차이점과 각각 어떤 상황에서 사용하는지 비교합니다.
### 비교표
| 구분 | AML Watch list filtering | AML Ongoing Monitoring |
| --------- | ------------------------------- | ------------------------------- |
| **검사 시점** | eKYC 완료 시점에 1회 검사 | 등록 후 정기적으로 지속 검사 |
| **검사 대상** | 승인된 제출건 (submission) | 모니터링 등록된 사용자 (monitor record) |
| **검사 주기** | 즉시 1회 | 설정된 주기별 자동 재검사 |
| **변화 감지** | 검사 시점의 상태만 확인 | 시간 경과에 따른 변화 감지 |
| **활용 목적** | 신규 고객 가입 시 위험인물 차단 | 기존 고객의 지속적 모니터링 |
| **설정 위치** | 프로젝트 관리 > 정책 및 인증 > 자금세탁방지(AML) | 프로젝트 관리 > 정책 및 인증 > 자금세탁방지(AML) |
### 사용 시나리오
**신규 고객 가입 시 즉시 검사**
* 은행 계좌 개설 시 위험인물 여부 확인
* 금융 서비스 가입 시 제재 대상자 차단
* 대량 거래 전 거래 상대방 검증
* 고액 송금 전 수신인 검사
**특징:**
* eKYC 완료와 동시에 자동으로 검사 수행
* 검사 결과에 따라 즉시 승인/거절 결정 가능
* 별도의 모니터링 등록 과정 불필요
**기존 고객의 지속적 모니터링**
* 기존 고객이 제재 명단에 새로 추가된 경우 감지
* PEP(정치적 공인) 지위 변경 감지
* 평판 리스크 노출(RRE) 변화 감지
* 정기적인 고객 재심사(KYC 재검증)
**특징:**
* Worklist 단위로 모니터링 정책 관리
* 주기별 자동 재검사로 변화 사항 즉시 알림
* 과거 판정 결과와 비교하여 변화 추적
### 선택 가이드
**언제 어떤 방식을 사용해야 할까요?**
* **AML Watch list filtering**: 신규 고객 가입 시 즉시 위험인물을 차단하고 싶을 때
* **AML Ongoing Monitoring**: 기존 고객의 지속적인 모니터링이 필요할 때
* **둘 다 사용**: 신규 가입 시 검사와 기존 고객 모니터링을 모두 수행하고 싶을 때
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## AML Watch list filtering
eKYC가 완료된 사용자를 대상으로 AML Watch list filtering을 진행할 수 있습니다.
### 설정 옵션
| 설정 | 설명 |
| ----------------- | ---------------------------------------------------------------------------------- |
| **위험도 임계값 설정** | 위험인물 여부를 판단하는 점수 기준을 직접 설정합니다. 모든 수치는 **낮을수록 검사 기준이 관대**하며, **높을수록 검사 기준이 엄격**합니다. |
| **전체 생년월일 일치 옵션** | 프로필(이름, 국적)과 생년월일이 모두 일치하는 경우에만 검색 결과에 표시됩니다. |
**임계값 설정 가이드**
* **낮은 임계값 (예: 70-80)**: 더 많은 매칭 결과를 반환하지만 오탐지 가능성 증가
* **높은 임계값 (예: 90-95)**: 정확도는 높지만 일부 위험인물을 놓칠 수 있음
* **권장 설정**: 업계 표준은 90-93 범위이며, 내부 정책에 따라 조정 가능
**AML 검사 결과 활용**
AML 검사 결과는 **참고용**으로 활용하시고, 최종 판단은 관련 법규와 내부 정책에 따라 진행해 주세요. 자동 승인/거절 기능을 사용할 경우 신중하게 임계값을 설정하세요.
### 동작 방식
1. **eKYC 완료**: 사용자가 ID 인증을 완료하고 승인 상태가 됩니다.
2. **자동 검사**: 설정된 임계값과 옵션에 따라 자동으로 AML 검사가 수행됩니다.
3. **결과 확인**: [AML 검색](/dashboard/ko/aml-search) 페이지에서 검사 결과를 확인할 수 있습니다.
4. **조치 결정**: 검사 결과에 따라 승인, 추가 검증, 또는 거절을 결정합니다.
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## AML Ongoing Monitoring
eKYC가 완료된 사용자를 대상으로 지속 관리 모니터링을 위해 Ongoing Monitoring을 설정할 수 있습니다.
### 주요 개념
온고잉 모니터링 정책을 설정하고 모니터링 대상을 등록하는 **작업공간**입니다. 하나의 Project 내에서 여러 개의 Worklist를 관리할 수 있습니다.
모니터링 대상으로 등록된 **사용자의 정보**입니다. ARGOS는 해당 Monitor Record를 대상으로 정기적 스크리닝을 수행합니다.
모니터링 대상에 대해서 정기적 스크리닝을 수행하여 나타나는 **일치 결과**입니다. 컴플라이언스 운영팀은 해당 Match 결과 리뷰를 통해 AML 업무를 수행합니다.
### 동작 방식
1. **Worklist 생성**: 모니터링 정책과 임계값을 설정하여 Worklist를 생성합니다.
2. **모니터링 등록**: eKYC 완료 시 자동 등록 또는 수동으로 모니터링 대상을 등록합니다.
3. **정기적 스크리닝**: 설정된 주기에 따라 자동으로 재검사를 수행합니다.
4. **변화 감지**: 제재 명단, PEP, 평판 리스크 등에 변화가 생기면 Open 매칭으로 알림을 생성합니다.
5. **매치 리뷰**: 관리자가 매칭 결과를 리뷰하여 True Positive 또는 False Positive로 판정합니다.
Worklist 생성, 모니터링 등록, 매치 리뷰 등 상세한 사용 방법을 확인하세요.
***
## API 연동 방법
AML 기능을 API를 통해 연동하여 자동화된 워크플로우를 구축할 수 있습니다.
### AML Watch list filtering API
eKYC 완료 후 자동으로 검사되지만, 필요시 수동으로 API를 호출하여 검사를 수행할 수 있습니다.
AML 검사를 수행하는 API 사용 방법을 확인하세요.
**API 사용 예시:**
```javascript theme={null}
// AML 검사 수행
const response = await fetch('https://rest-api.argosidentity.com/v3/submission/aml', {
method: 'POST',
headers: {
'x-api-key': 'YOUR_API_KEY',
'Content-Type': 'application/json'
},
body: JSON.stringify({
submissionId: 'sub_abc123',
amlThreshold: 93 // 대시보드에서 설정한 임계값과 동일하게 설정
})
});
const result = await response.json();
// result.result: "Not Screened", "Match", "No Match" 등
```
### AML Ongoing Monitoring API
Worklist 생성, 모니터링 등록, 매치 조회 등을 API로 수행할 수 있습니다.
모니터링 레코드를 생성합니다.
모니터링 레코드를 조회합니다.
모니터링 레코드를 삭제합니다.
**API 사용 예시:**
```javascript theme={null}
// 모니터링 레코드 등록
const response = await fetch('https://rest-api.argosidentity.com/v3/submission/aml/ongoing', {
method: 'POST',
headers: {
'x-api-key': 'YOUR_API_KEY',
'Content-Type': 'application/json'
},
body: JSON.stringify({
submissionId: 'sub_abc123',
recordId: 'user_12345',
worklistName: 'High-Risk-Monitoring'
})
});
```
### 웹훅 연동
AML 검사 결과나 Ongoing Monitoring 매칭 결과를 웹훅으로 수신하여 자동화된 처리를 수행할 수 있습니다.
AML 웹훅 이벤트 설정 방법을 확인하세요.
**웹훅 이벤트 예시:**
```javascript theme={null}
// AML 검사 완료 웹훅 처리
app.post('/webhooks/idcheck', (req, res) => {
if (req.body.webhook_trigger === 'aml') {
const { submissionId, amlStatus, matches } = req.body;
if (amlStatus === 'match') {
// 위험인물 매칭 시 처리
flagForReview(submissionId);
notifyComplianceTeam(submissionId, matches);
}
}
res.status(200).send('OK');
});
// Ongoing Monitoring 매칭 웹훅 처리
app.post('/webhooks/idcheck', (req, res) => {
if (req.body.webhook_trigger === 'aml_monitor') {
const { recordId, matchType, riskLevel } = req.body;
// 변화 감지 시 처리
handleOngoingMatch(recordId, matchType, riskLevel);
}
res.status(200).send('OK');
});
```
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## 관련 문서 및 연계 방법
AML 기능을 효과적으로 활용하기 위해 관련 문서를 참고하세요.
AML Watch list filtering 결과를 확인하고 관리합니다.
지속적인 AML 모니터링을 설정하고 Worklist를 관리합니다.
AML 검사 결과 코드 목록과 의미를 확인합니다.
AML 검사를 수행하는 API 사용 방법을 확인합니다.
AML 리포트를 조회하는 API 사용 방법을 확인합니다.
AML 웹훅 이벤트를 설정하여 자동화된 처리를 구현합니다.
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## 통합 워크플로우 예시
AML 기능을 통합하여 사용하는 워크플로우 예시입니다.
프로젝트 관리 > 정책 및 인증 > 자금세탁방지(AML)에서 Watch list filtering과 Ongoing Monitoring을 활성화하고 임계값을 설정합니다.
사용자가 ID 인증을 완료하면 자동으로 AML Watch list filtering이 수행됩니다.
AML 검색 페이지에서 검사 결과를 확인하고, 위험인물이 발견된 경우 추가 검증 또는 거절을 결정합니다.
승인된 사용자 중 모니터링이 필요한 경우, Ongoing Monitoring에 자동 또는 수동으로 등록합니다.
Ongoing Monitoring이 정기적으로 재검사를 수행하고, 변화가 감지되면 웹훅을 통해 알림을 받습니다.
Ongoing Monitoring의 매치 결과를 리뷰하여 적절한 조치를 취합니다.
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**최적의 AML 운영을 위한 권장사항**
1. **Watch list filtering**: 신규 고객 가입 시 필수로 활성화하여 위험인물을 사전에 차단
2. **Ongoing Monitoring**: 고위험 고객이나 VIP 고객에 대해 지속적 모니터링 설정
3. **임계값 조정**: 초기에는 보수적인 임계값(높은 값)으로 시작하여 운영 경험을 바탕으로 조정
4. **웹훅 연동**: 자동화된 알림 및 처리를 위해 웹훅을 적극 활용
5. **정기적 리뷰**: AML 검사 결과와 매치 리뷰를 정기적으로 검토하여 정책 개선