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# KYC 설정 시뮬레이터

> 산업을 고르고 기능을 켜고 끄면서, ARGOS ID check 설정이 KYC 각 단계에서 무엇을 걸러내는지 확인합니다.

산업을 고르면 권장 설정이 사용자가 겪는 KYC 진행 순서대로 펼쳐집니다. 기능을 눌러 켜고 끄면 각 단계에서 무엇을 걸러내는지가 바로 바뀝니다.

> [!NOTE]
>
> 이 화면은 시뮬레이터입니다. 실제 프로젝트 설정과 연결되지 않으며, 여기서 바꾼 내용은 저장되지 않습니다. 실제 적용은 대시보드의 **프로젝트 관리**에서 합니다.

## 산업별 권장 설정

산업별 템플릿

켜진 설정만 보기

**URL 옵션(쿼리스트링)이란?** 대시보드에서 켜는 설정이 아닙니다. 고객사가 Liveform URL 뒤에 값을 붙여 보내면 그 제출 한 건에만 적용됩니다. 같은 프로젝트에서도 사용자마다 다르게 쓸 수 있습니다. 여기서는 다른 기능처럼 눌러서 켜 보면, 그 옵션을 썼을 때 무엇이 달라지는지 볼 수 있습니다.

점선 = 실패 시 진행 차단
파란 테두리 = 직접 켠 설정

아래는 시뮬레이터에 담긴 산업별 권장 설정을 정리한 표입니다.

**티켓팅** 해외 팬 본인확인이 중심입니다. 봇·매크로와 사재기를 막기 위해 1회성 링크, 제출 횟수 제한, 중복 차단을 강하게 겁니다. AML은 쓰지 않습니다. 2024년 3월 개정된 공연법은 매크로를 이용한 부정 예매를 형사 처벌 대상으로 규정합니다.

| 단계 | 켜는 설정 |
| - | - |
| 1. 진입 | 이용약관 · 개인정보처리방침 동의, 제출 건 제한 (60분에 6회), Proxy & VPN 감지, 암호화 전용 모드, Token ID 사전 등록, 토큰 만료 조건, 사용자·제출 식별 |
| 2. 신분증 | 지원 ID Type 관리 (8종), 블랙리스트 국가 (발급국가) (자국), 신분증 인식 보장 모드 (60점), 신분증 개인정보 영역 마스킹 (수집하지 않고 이미지 마스킹), 제출 이름 자동 영문화, 스트리밍 촬영만 진행, MRZ 검사 (여권 85 · 기타 75), ID liveness (사본 판별) (Retry), 만료된 신분증 |
| 3. 얼굴 · 추가 인증 | 셀피 프로세스 (85 이상), 셀피 라이브니스 (Active 75), 얼굴 중복 확인 (99 · 거절), 얼굴 가려짐, 이메일 소유자 확인 |
| 4. 중복 · AML 스크리닝 | 중복 체크 파이프라인 (사용자 지정 DI), 사용자 지정 DI, 중복 감지 시 처리 (거절), 중복 승인 방지 기간 (365일), 중복 거절 방지 기간 |
| 5. 판정 · 결과 화면 | 검수자 설정 (Argos 전문 검수자), 리턴 URL (설정), 동적 필드 (유저 ID · 이메일 · 커스텀 필드 · KYC 결과), 리턴 URL 암호화, ARGOS Score 기준값 (90점), 자동 처리만 진행 |
| 6. 결과 전달 · 사후 | 웹훅 URL (설정), 웹훅 알림 사용자, 안전한 데이터 전송 |

**게이밍** 연령 확인과 1인 1계정이 핵심입니다. 얼굴 나이 검증과 얼굴 중복 확인을 함께 쓰고, 제출 횟수를 IP 기준으로 제한합니다. 청소년 보호법과 게임산업진흥법에 따라 연령 확인 의무가 있습니다.

| 단계 | 켜는 설정 |
| - | - |
| 1. 진입 | 이용약관 · 개인정보처리방침 동의, 제출 건 제한 (60분에 6회), Fingerprint · Device 중복, Proxy & VPN 감지, 암호화 전용 모드, 사용자·제출 식별 |
| 2. 신분증 | 지원 ID Type 관리 (국가별 설정), 블랙리스트 국가 (발급국가) (12개국), 신분증 인식 보장 모드 (70점), 신분증 개인정보 영역 마스킹 (수집 안 함), 스트리밍 촬영만 진행, MRZ 검사 (여권 85 · 기타 75), ID liveness (사본 판별) (Retry), 만료된 신분증 |
| 3. 얼굴 · 추가 인증 | 셀피 프로세스 (85 이상), 셀피 라이브니스 (Active 85), 얼굴 기반 나이 검증 (셀피 · 고정 19세), 얼굴 중복 확인 (99 · 거절), 얼굴 가려짐 |
| 4. 중복 · AML 스크리닝 | 중복 체크 파이프라인 (기본 방식), 중복 감지 시 처리 (거절), 중복 승인 방지 기간 (365일), AML Watch list filtering (임계값 99) |
| 5. 판정 · 결과 화면 | 검수자 설정 (Argos 전문 검수자), 리턴 URL (설정), ARGOS Score 기준값 (99점), 나이제한 (19세) |
| 6. 결과 전달 · 사후 | 웹훅 URL (설정), 부분 데이터 삭제 |

**겜블링** 허용 국가만 남기고 나머지 발급국가를 모두 막습니다. 얼굴 중복과 사용자 지정 DI로 다계정을 막고 AML 스크리닝을 겁니다.

| 단계 | 켜는 설정 |
| - | - |
| 1. 진입 | 이용약관 · 개인정보처리방침 동의, 사용자·제출 식별 |
| 2. 신분증 | 지원 ID Type 관리 (3종), 블랙리스트 국가 (발급국가) (허용 국가 외 모든 국가), 신분증 개인정보 영역 마스킹 (수집하지 않고 이미지 마스킹), 스트리밍 촬영만 진행, ID liveness (사본 판별) (Retry), 만료된 신분증 |
| 3. 얼굴 · 추가 인증 | 셀피 프로세스 (85 이상), 셀피 라이브니스 (Active 75), 얼굴 중복 확인 (99 · 거절) |
| 4. 중복 · AML 스크리닝 | 중복 체크 파이프라인 (기본 방식 + 사용자 지정 DI), 사용자 지정 DI, 중복 감지 시 처리 (거절), 중복 승인 방지 기간 (7일), AML Watch list filtering (임계값 99) |
| 5. 판정 · 결과 화면 | 검수자 설정 (Argos 전문 검수자), 리턴 URL (설정), ARGOS Score 기준값 (70점), 나이제한 (18세) |
| 6. 결과 전달 · 사후 | 웹훅 URL (설정), 웹훅 알림 사용자 |

**전금업** PG·선불 등 전자금융업. 신분증 진위와 정부데이터 확인, 라이브니스, AML 스크리닝을 기본으로 둡니다.

| 단계 | 켜는 설정 |
| - | - |
| 1. 진입 | 이용약관 · 개인정보처리방침 동의, 사용자·제출 식별 |
| 2. 신분증 | 지원 ID Type 관리 (8종), 신분증 인식 보장 모드 (70점), 신분증 개인정보 영역 마스킹 (수집하지 않고 이미지 마스킹), 스트리밍 촬영만 진행, MRZ 검사 (여권 85 · 기타 75), ID liveness (사본 판별) (Retry), 만료된 신분증 |
| 3. 얼굴 · 추가 인증 | 셀피 프로세스 (85 이상), 셀피 라이브니스 (Active 75), 정부데이터 확인 (KR) |
| 4. 중복 · AML 스크리닝 | 중복 체크 파이프라인 (기본 방식), 중복 감지 시 처리 (중복 정보 표시), 중복 승인 방지 기간 (7일), AML Watch list filtering (임계값 93) |
| 5. 판정 · 결과 화면 | 검수자 설정 (Argos 전문 검수자), ARGOS Score 기준값 (85점), 나이제한 (13세) |

**송금업** 신분증·셀피 라이브니스·정부데이터 확인을 모두 쓰고 주민등록번호를 전체 수집합니다. 기기 검증과 커스텀 정책으로 수동 검수 대상을 가려냅니다. 특금법과 외국환거래법이 직접 적용됩니다. 제재 대상에 대한 송금을 막지 못하면 영업 정지와 과태료가 부과될 수 있습니다.

| 단계 | 켜는 설정 |
| - | - |
| 1. 진입 | 이용약관 · 개인정보처리방침 동의, Device Verification, Fingerprint · Device 중복, 암호화 전용 모드, 사용자·제출 식별 |
| 2. 신분증 | 지원 ID Type 관리 (8종), 블랙리스트 국가 (발급국가) (이란, 북한), 신분증 인식 보장 모드 (50점), 신분증 개인정보 영역 마스킹 (전체 수집), 스트리밍 촬영만 진행, 신분증 업로드 허용 (IQC), MRZ 검사 (여권 85 · 기타 75), ID liveness (사본 판별) (Retry), 만료된 신분증 |
| 3. 얼굴 · 추가 인증 | 셀피 프로세스 (75 이상), 셀피 라이브니스 (Active 75), 얼굴 중복 확인 (99 · 거절), 얼굴 가려짐, 정부데이터 확인 (KR) |
| 4. 중복 · AML 스크리닝 | 중복 체크 파이프라인 (기본 방식), 중복 감지 시 처리 (중복 정보 표시), AML Watch list filtering (임계값 90\~93) |
| 5. 판정 · 결과 화면 | 검수자 설정 (Argos 전문 검수자), 리턴 URL (설정), 동적 필드 (제출 ID · 커스텀 필드 · KYC 결과), ARGOS Score 기준값 (70점), 나이제한 (19세), 커스텀 정책 규칙 |
| 6. 결과 전달 · 사후 | 웹훅 URL (설정), 웹훅 알림 사용자, AML Ongoing Monitoring |

**플랫폼·커머스** 결제·정산이 따르는 플랫폼과 커머스. 신분증·셀피 라이브니스·정부데이터 확인으로 판매자와 이용자를 확인하고, 기기 검증과 AML 스크리닝으로 위험 거래자를 걸러냅니다.

| 단계 | 켜는 설정 |
| - | - |
| 1. 진입 | 이용약관 · 개인정보처리방침 동의, Device Verification, Fingerprint · Device 중복, 암호화 전용 모드, 사용자·제출 식별 |
| 2. 신분증 | 지원 ID Type 관리 (8종), 블랙리스트 국가 (발급국가) (이란, 북한), 신분증 인식 보장 모드 (50점), 신분증 개인정보 영역 마스킹 (전체 수집), 스트리밍 촬영만 진행, 신분증 업로드 허용 (IQC), MRZ 검사 (여권 85 · 기타 75), ID liveness (사본 판별) (Retry), 만료된 신분증 |
| 3. 얼굴 · 추가 인증 | 셀피 프로세스 (75 이상), 셀피 라이브니스 (Active 75), 얼굴 중복 확인 (99 · 거절), 얼굴 가려짐, 정부데이터 확인 (KR) |
| 4. 중복 · AML 스크리닝 | 중복 체크 파이프라인 (기본 방식), 중복 감지 시 처리 (중복 정보 표시), AML Watch list filtering (임계값 90\~93) |
| 5. 판정 · 결과 화면 | 검수자 설정 (Argos 전문 검수자), 리턴 URL (설정), 동적 필드 (제출 ID · 커스텀 필드 · KYC 결과), ARGOS Score 기준값 (70점), 나이제한 (19세), 커스텀 정책 규칙 |
| 6. 결과 전달 · 사후 | 웹훅 URL (설정), 웹훅 알림 사용자, AML Ongoing Monitoring |

**가상자산** 고위험 국가 발급 신분증을 막고, 암호화 전용 모드와 암호화 전송으로 연동 구간을 보호합니다. 주소지 증명과 AML 스크리닝을 함께 씁니다.

| 단계 | 켜는 설정 |
| - | - |
| 1. 진입 | 이용약관 · 개인정보처리방침 동의, 암호화 전용 모드, 암호화 알고리즘 (GCM), 사용자·제출 식별 |
| 2. 신분증 | 지원 ID Type 관리 (2종), 블랙리스트 국가 (발급국가) (고위험 25개국), 신분증 인식 보장 모드 (50점), 신분증 개인정보 영역 마스킹 (전체 수집), 스트리밍 촬영만 진행, MRZ 검사 (여권 85 · 기타 75), 운전면허증 바코드 (PDF417), ID liveness (사본 판별) (Retry), 만료된 신분증 |
| 3. 얼굴 · 추가 인증 | 셀피 프로세스 (85 이상), 셀피 라이브니스 (Passive 50), 정부데이터 확인 (KR), 주소지 증명 |
| 4. 중복 · AML 스크리닝 | 중복 체크 파이프라인 (기본 방식), 중복 감지 시 처리 (중복 정보 표시), AML Watch list filtering (임계값 94) |
| 5. 판정 · 결과 화면 | 검수자 설정 (Argos 전문 검수자), 리턴 URL (설정), ARGOS Score 기준값 (70점), 나이제한 (18세), 커스텀 정책 규칙 |
| 6. 결과 전달 · 사후 | 웹훅 URL (설정), 심사 결과 이메일 발송, IP 화이트리스트, 안전한 데이터 전송 |

**모빌리티** 운전면허 중심입니다. 정부데이터와 주소지 증명으로 자격을 확인하고, 인증 뒤에는 개인정보를 남기지 않습니다. AML과 라이브니스는 쓰지 않습니다.

| 단계 | 켜는 설정 |
| - | - |
| 1. 진입 | 이용약관 · 개인정보처리방침 동의, 사용자·제출 식별 |
| 2. 신분증 | 지원 ID Type 관리 (2종), 신분증 개인정보 영역 마스킹 (수집하지 않고 이미지 마스킹), 스트리밍 촬영만 진행, MRZ 검사 (여권 85 · 기타 75), 운전면허증 바코드 (PDF417), ID liveness (사본 판별) (Warning), 만료된 신분증 |
| 3. 얼굴 · 추가 인증 | 셀피 프로세스 (85 이상), 정부데이터 확인 (KR), 주소지 증명 |
| 4. 중복 · AML 스크리닝 | 중복 체크 파이프라인 (기본 방식), 중복 감지 시 처리 (중복 정보 표시) |
| 5. 판정 · 결과 화면 | 검수자 설정 (클라이언트 API), 리턴 URL (설정), 동적 필드 (유저 ID · 제출 ID · 커스텀 필드 · 에러 코드), ARGOS Score 기준값 (70점), 나이제한 (21세) |
| 6. 결과 전달 · 사후 | 웹훅 URL (설정), 웹훅 알림 사용자, 부분 데이터 삭제 |

***

## 국가별 기능 지원 현황

> [!WARNING]
>
> **정부데이터 확인은 특정 국가만 지원합니다.**
>
> | 기능 | 지원 국가 |
> | - | - |
> | 정부데이터 확인 | 한국, 멕시코 |
>
> 다른 국가의 추가 지원이 필요하시면 [문의하기](https://developers.argosidentity.com/resources/support)를 통해 요청해 주세요. 요청에 따라 추가 지원이 가능합니다.

***

## 공통 권장사항

### Webhook 연동

각 산업의 Compliance Manager는 ARGOS 대시보드의 Webhook 기능을 적극 활용하여 인증 결과를 실시간으로 내부 시스템에 반영해야 합니다.

> [card] 핀테크 웹훅
>
> `aml.match` 이벤트 발생 시 즉시 거래를 동결해야 합니다.

> [card] E-Gaming 웹훅
>
> `submission.approved` 이벤트와 동시에 게임 계정 활성화 권한을 부여하세요.

> [card] 티켓팅 웹훅
>
> `submission.approved` 이벤트와 동시에 티켓 예매 권한을 부여하세요.

> [card] [웹훅 가이드](https://developers.argosidentity.com/ko/idcheck/webhooks/overview.md)
>
> 웹훅 설정 및 이벤트 처리 방법 확인

***

## 운영 체크리스트

> [accordion] 초기 설정 단계
>
> * [ ] 산업별 필수 옵션 활성화
> * [ ] 웹훅 엔드포인트 설정 및 테스트
> * [ ] AML 임계값 및 Ongoing Monitoring Worklist 구성 (핀테크)
> * [ ] 데이터 보존 정책 설정

> [accordion] 정기 모니터링
>
> * [ ] AML 검사 결과 정기 리뷰 (핀테크)
> * [ ] 얼굴 중복 확인 패턴 분석
> * [ ] Proxy & VPN 감지 로그 검토
> * [ ] 거절률 및 승인률 모니터링

> [accordion] 규제 대응
>
> * [ ] 관련 법규 변경사항 추적
> * [ ] 금융당국 가이드라인 업데이트 확인 (핀테크)
> * [ ] 필요 시 옵션 조정 및 재검증

***

## 관련 문서

> [card] [KYC 프로세스](https://developers.argosidentity.com/dashboard/ko/project-management/policy-and-authentication/kyc-process.md)
>
> 기본 인증 정책 설정 방법을 확인합니다.

> [card] [인증강화 및 위조방지](https://developers.argosidentity.com/dashboard/ko/project-management/policy-and-authentication/anti-fraud-and-forgery-prevention.md)
>
> 보안 강화 옵션 설정 방법을 확인합니다.

> [card] [자금세탁방지(AML)](https://developers.argosidentity.com/dashboard/ko/project-management/policy-and-authentication/aml.md)
>
> AML 설정 및 모니터링 방법을 확인합니다.

> [card] [인증 데이터](https://developers.argosidentity.com/dashboard/ko/project-management/policy-and-authentication/authentication-data.md)
>
> DI 생성, 중복 체크, 제출 건 제한 등 데이터 관리 설정


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