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# 핀테크 (소액해외송금업) KYC 설정 가이드

> 특금법, 외국환거래법 준수를 위한 ARGOS ID Check 설정 가이드입니다.

소액해외송금업은 **특정 금융거래정보법(특금법)** 및 **외국환거래법**의 직접적인 적용을 받습니다. 금융위원회 가이드라인에 따라 비대면 계좌 개설 시 최소 2가지 이상의 인증 수단을 중첩 적용해야 합니다.

<Warning>
  **규제 리스크**

  UN 안보리 제재 대상 국가나 인물에 대한 송금을 차단하지 못할 경우, 영업 정지 및 거액의 과태료가 부과될 수 있습니다.
</Warning>

***

## 핵심 요구사항

| 항목         | 요구사항                             |
| ---------- | -------------------------------- |
| **핵심 규제**  | 특금법, 외국환거래법 (자금세탁방지)             |
| **필수 인증**  | 신분증 + 셀피 라이브니스                   |
| **보안 강도**  | 최상 (금융거래 수준)                     |
| **라이브니스**  | 액티브 모드 (위조 방지)                   |
| **AML**    | 필수 (Sanctions/PEP/Adverse Media) |
| **데이터 보존** | 신분증 및 기록 5년 이상 장기 보존             |

***

## 필수 설정 체크리스트

<Steps>
  <Step title="인증 방식 설정">
    **프로젝트 관리 > 정책 및 인증 > KYC 프로세스**

    | 설정 항목        | 권장 값      | 설정 근거              |
    | ------------ | --------- | ------------------ |
    | 아르고스 점수 기준값  | 70점 (보수적) | 자동 승인 기준을 엄격히 적용   |
    | 신분증 인식 보장 모드 | ON        | OCR 인식 가능한 신분증만 허용 |
    | 범용 신분증 지원    | ON        | 외국인 고객의 다양한 신분증 지원 |

    <Card title="KYC 프로세스 설정하기" icon="arrow-right" href="/dashboard/ko/project-management/policy-and-authentication/kyc-process">
      상세 설정 방법 확인
    </Card>
  </Step>

  <Step title="신분증 위조 방지 설정">
    **프로젝트 관리 > 정책 및 인증 > 인증강화 및 위조방지 > 신분증 기반**

    | 설정 항목       | 권장 값                | 설정 근거                |
    | ----------- | ------------------- | -------------------- |
    | MRZ 검사      | ON (이름 임계점 85)      | 여권 MRZ 정보 교차 검증      |
    | ID liveness | Retry (화면재생, 종이출력물) | 위조 신분증 차단            |
    | 스트리밍 촬영만 진행 | ON                  | 갤러리 업로드 차단, 실물 소지 검증 |

    <Card title="인증강화 및 위조방지 설정하기" icon="arrow-right" href="/dashboard/ko/project-management/policy-and-authentication/anti-fraud-and-forgery-prevention">
      상세 설정 방법 확인
    </Card>
  </Step>

  <Step title="생체 인증 (셀피) 설정">
    **프로젝트 관리 > 정책 및 인증 > 인증강화 및 위조방지 > 얼굴 인증**

    | 설정 항목    | 권장 값         | 설정 근거          |
    | -------- | ------------ | -------------- |
    | 셀피 프로세스  | ON (임계값 85)  | 신분증-셀피 대조      |
    | 셀피 라이브니스 | 액티브 모드 (≥85) | 딥페이크/스푸핑 공격 방어 |
    | 얼굴 중복 확인 | ON (중복 시 거절) | 동일인 다계정 생성 방지  |

    <Warning>
      액티브 라이브니스 사용 시 **스트리밍 촬영만 진행** 옵션과 함께 사용하는 것이 강제됩니다.
    </Warning>
  </Step>

  <Step title="추가 인증 설정">
    **프로젝트 관리 > 정책 및 인증 > 인증강화 및 위조방지 > 추가 인증 & 메타정보**

    | 설정 항목          | 권장 값 | 설정 근거                          |
    | -------------- | ---- | ------------------------------ |
    | 정부데이터 확인       | ON   | 주민등록증, 운전면허증, 여권, 외국인등록증 진위 확인 |
    | Proxy & VPN 감지 | ON   | 의심스러운 접속 IP 차단                 |

    <Warning>
      **국가별 지원 현황**

      * **정부데이터 확인**: 한국, 멕시코 신분증만 지원

      다른 국가의 정부데이터 확인이 필요하시면 [문의하기](/resources/support)를 통해 요청해 주세요. 요청에 따라 추가 지원이 가능합니다.
    </Warning>
  </Step>

  <Step title="AML 설정">
    **프로젝트 관리 > 정책 및 인증 > 자금세탁방지(AML)**

    | 설정 항목                    | 권장 값           | 설정 근거                     |
    | ------------------------ | -------------- | ------------------------- |
    | AML Watch list filtering | ON (임계값 90-93) | UN, OFAC 제재 목록 및 PEP 스크리닝 |
    | AML Ongoing Monitoring   | ON             | 가입 후 제재 대상 추가 시 즉시 감지     |
    | 전체 생년월일 일치               | ON             | 동명이인 오탐지 방지               |

    <Tip>
      **Ongoing Monitoring의 중요성**

      2024년 이후 강화된 FATF(국제자금세탁방지기구) 권고안을 충족시키는 핵심 도구입니다. 가입 시점에는 정상인이었으나, 이후 제재 대상에 포함되는 경우를 대비하여 매일 고객 데이터를 재스캔합니다.
    </Tip>

    <Card title="AML 설정하기" icon="arrow-right" href="/dashboard/ko/project-management/policy-and-authentication/aml">
      상세 설정 방법 확인
    </Card>
  </Step>

  <Step title="개인정보 처리 설정">
    **프로젝트 관리 > 정책 및 인증 > 인증 데이터**

    | 설정 항목          | 권장 값    | 설정 근거                        |
    | -------------- | ------- | ---------------------------- |
    | RRN(주민등록번호) 수집 | 수집 허용   | 금융회사는 세법에 따라 주민등록번호 전체 수집 필요 |
    | 마스킹 해제         | 필요 시 ON | 백엔드 전송 시 암호화된 원본 데이터 수신 설정   |

    <Note>
      일반 기업과 달리 금융회사는 신용정보법 및 세법에 따라 주민등록번호 전체를 수집해야 합니다.
    </Note>
  </Step>
</Steps>

***

## 권장 설정 요약

```
📋 핀테크 필수 체크리스트

✅ ID Document (Liveform) 방식 사용
✅ 스트리밍 촬영만 진행 (갤러리 업로드 차단)
✅ 셀피 라이브니스 - 액티브 모드
✅ 정부데이터 진위 확인 (한국, 멕시코 지원)
✅ AML Watch list filtering + Ongoing Monitoring
✅ Proxy & VPN 감지
```

***

## Webhook 연동

**필수 Webhook 이벤트**

| 이벤트                   | 처리 액션                  |
| --------------------- | ---------------------- |
| `submission.approved` | 계좌 개설 승인               |
| `submission.rejected` | 계좌 개설 거부               |
| `aml.match`           | 즉시 거래 동결 + 컴플라이언스 팀 알림 |
| `aml.monitor.changed` | Ongoing 변화 감지 시 계정 검토  |

<Tip>
  `aml.match` 이벤트 발생 시 즉시 거래를 동결하는 워크플로우를 구축하세요. 실시간 대응이 규제 준수의 핵심입니다.
</Tip>

<Card title="Webhook 설정 가이드" icon="webhook" href="/ko/idcheck/webhooks/overview">
  Webhook 이벤트 상세 설정 방법 확인
</Card>

***

## 관련 문서

<CardGroup cols={2}>
  <Card title="KYC 프로세스" icon="users-gear" href="/dashboard/ko/project-management/policy-and-authentication/kyc-process">
    아르고스 점수, 연령 제한, 블랙리스트 국가 등 기본 설정
  </Card>

  <Card title="인증강화 및 위조방지" icon="shield-halved" href="/dashboard/ko/project-management/policy-and-authentication/anti-fraud-and-forgery-prevention">
    라이브니스, 셀피, Proxy/VPN 감지 등 보안 설정
  </Card>

  <Card title="자금세탁방지(AML)" icon="flag" href="/dashboard/ko/project-management/policy-and-authentication/aml">
    AML 스크리닝 및 Ongoing Monitoring 설정
  </Card>

  <Card title="인증 데이터" icon="database" href="/dashboard/ko/project-management/policy-and-authentication/authentication-data">
    DI 생성, 중복 체크, 제출 건 제한 등 데이터 관리 설정
  </Card>
</CardGroup>