> ## Documentation Index
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# AML 데이터베이스 출처 및 코드

> ARGOS Identity가 제공하는 AML 스크리닝의 데이터베이스 출처와 리스크 코드 정보

## AML 기능 소개

AML(자금세탁방지)은 사용자 신원정보와 글로벌 리스크 데이터베이스를 비교하여 리스크를 식별하는 기능입니다. AML은 사용자의 신뢰도를 평가하고, 다양한 리스크 요소를 식별하여 적절한 조치를 취할 수 있도록 지원합니다.

ARGOS Identity는 **이름, 생년월일, 국적** 등의 정보를 기반으로 글로벌 위험인물 데이터베이스와 비교하여 리스크를 평가합니다.

***

## AML 결과 - 현재 상태

AML 스크리닝 결과는 다음과 같이 분류됩니다:

| 상태             | 설명                                       |
| -------------- | ---------------------------------------- |
| `No Matches`   | 일치하는 개인이 발견되지 않아 스크리닝이 수행되지 않았습니다.       |
| `Not Screened` | 스크리닝되지 않은 상태.                            |
| `Red Flag`     | 고위험 개인 또는 단체로 식별되었으며 추가 검토 또는 조치가 필요합니다. |

***

## AML 리스크 아이콘

AML 스크리닝 결과는 리스크 수준에 따라 다음과 같이 분류됩니다:

<div style={{ backgroundColor: '#fee2e2', borderLeft: '4px solid #dc2626', padding: '1rem', marginBottom: '1rem', borderRadius: '4px' }}>
  ### Red Flag (High)
</div>

| 리스크 아이콘       | 설명                                          |
| ------------- | ------------------------------------------- |
| `SAN-CURRENT` | 현재 제재 목록에 등록되어 있는 인물을 의미합니다.                |
| `PEP-CURRENT` | 현재 정치적으로 연루되어 있는 인물을 의미합니다.                 |
| `REL`         | 금융 규제 기관이나 법 집행 기관에서 조치를 받은 개인이나 단체를 의미합니다. |

<div style={{ backgroundColor: '#fff7ed', borderLeft: '4px solid #ea580c', padding: '1rem', marginBottom: '1rem', borderRadius: '4px' }}>
  ### Red Flag (Medium)
</div>

| 리스크 아이콘      | 설명                                             |
| ------------ | ---------------------------------------------- |
| `PEP-LINKED` | 정치인과 관계된 인물을 의미합니다.                            |
| `PEP-FORMER` | 과거에 정치적으로 연루되었던 인물을 의미합니다.                     |
| `SAN-FORMER` | 과거에 제재 목록에 등록되어 있던 인물을 의미합니다.                  |
| `POI`        | PEP 지위가 만료되었거나, 오래된 RRE 기록이 있는 개인이나 단체를 의미합니다. |

<div style={{ backgroundColor: '#eff6ff', borderLeft: '4px solid #2563eb', padding: '1rem', marginBottom: '1rem', borderRadius: '4px' }}>
  ### Red Flag (Low)
</div>

| 리스크 아이콘 | 설명                                                     |
| ------- | ------------------------------------------------------ |
| `RRE`   | 글로벌 미디어에서 금융 범죄 연루로 보도된 개인 또는 단체를 의미합니다.               |
| `INS`   | 파산 또는 지급불능 판정을 받은 인물을 의미합니다. (UK & Ireland Only)       |
| `DD`    | 회사의 이사로서 자격을 박탈당한 인물을 의미합니다. (UK Only)                 |
| `GRI`   | 대상자의 재산 출처, 잠재적 정치적 노출 및 평판 위험 노출에 대한 강화된 실사 조사 요약 보고서 |

<div style={{ backgroundColor: '#f0fdf4', borderLeft: '4px solid #16a34a', padding: '1rem', marginBottom: '1rem', borderRadius: '4px' }}>
  ### Not Screened
</div>

| 상태             | 설명           |
| -------------- | ------------ |
| `Not Screened` | 일치하는 결과값 없음. |

***

## 위험 아이콘 상세 설명

| 위험 아이콘                                        | 설명                                                     |
| --------------------------------------------- | ------------------------------------------------------ |
| `Politically Exposed Person (PEP)`            | 국가 원수, 국회의원, 국영기업 위원회 위원, 대사 등 정치적으로 노출된 개인을 의미합니다.    |
| `PEP-CURRENT`                                 | 현재 정치적으로 연루되어 있는 인물을 의미합니다.                            |
| `PEP-FORMER`                                  | 과거에 정치적으로 연루되었던 인물을 의미합니다.                             |
| `PEP-LINKED`                                  | 정치인과 관계된 인물을 의미합니다.                                    |
| `Sanction (SAN)`                              | UN, EU 등에서 제재를 받은 모든 개인 또는 단체를 의미합니다.                  |
| `SAN-CURRENT`                                 | 현재 제재 목록에 등록되어 있는 인물을 의미합니다.                           |
| `SAN-FORMER`                                  | 과거에 제재 목록에 등록되어 있던 인물을 의미합니다.                          |
| `Regulatory Enforcement List (REL)`           | 금융 규제 기관이나 법 집행 기관에서 조치를 받은 개인이나 단체를 의미합니다.            |
| `Reputation Risk Exposure (RRE)`              | 글로벌 미디어에서 금융 범죄 연루로 보도된 개인 또는 단체를 의미합니다.               |
| `Profile of Interest (POI)`                   | PEP 지위가 만료되었거나, 오래된 RRE 기록이 있는 개인이나 단체를 의미합니다.         |
| `Insolvency (INS)`                            | 파산 또는 지급불능 판정을 받은 인물을 의미합니다. (UK & Ireland Only)       |
| `Disqualified Director (DD)`                  | 회사의 이사로서 자격을 박탈당한 인물을 의미합니다. (UK Only)                 |
| `EDD Report - Executive Summary Report (GRI)` | 대상자의 재산 출처, 잠재적 정치적 노출 및 평판 위험 노출에 대한 강화된 실사 조사 요약 보고서 |

***

## 카테고리와 리스크 레벨

| 카테고리           | 리스크 레벨 | 설명                                  |
| -------------- | ------ | ----------------------------------- |
| `SAN-CURRENT`  | High   | 현재 제재 목록에 등록된 인물.                   |
| `PEP-CURRENT`  | High   | 현재 정치적으로 연루된 인물.                    |
| `REL`          | High   | 금융 규제 기관의 조치를 받은 인물.                |
| `PEP-LINKED`   | Medium | 정치인과 관계된 인물.                        |
| `PEP-FORMER`   | Medium | 과거에 정치적으로 연루되었던 인물.                 |
| `SAN-FORMER`   | Medium | 과거에 제재 목록에 등록되어 있던 인물.              |
| `POI`          | Medium | PEP 지위 만료 또는 오래된 RRE 기록이 있는 인물.     |
| `RRE`          | Low    | 글로벌 미디어에서 금융 범죄 연루로 보도된 인물.         |
| `INS`          | Low    | 파산 또는 지급불능 판정을 받은 인물.               |
| `DD`           | Low    | 회사의 이사로서 자격이 박탈당한 인물.               |
| `GRI`          | Low    | 전문 기관의 강화된 실사 조사 보고서가 작성된 인물 또는 단체. |
| `Not Screened` | -      | 일치하는 결과값 없음.                        |

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## AML 스크리닝 임계값

AML 스크리닝 임계값은 시스템이 리스크를 판단할 때 사용하는 기준값입니다. 사용자는 이 값을 설정하여 리스크 평가의 민감도를 조정할 수 있습니다.

임계값 설정이 높을수록 더 많은 리스크 요소가 식별되며, 낮을수록 적은 리스크 요소가 식별됩니다. 설정은 비즈니스 요구에 따라 조정할 수 있습니다.

<Info>
  대시보드에서 \*\*프로젝트 관리 > 정책 및 인증 > 자금세탁방지(AML)\*\*에서 AML 스크리닝 임계값을 설정할 수 있습니다.
</Info>

***

## 입력 필드

검색 대상자의 이름이 AML 데이터베이스 내 위험인물의 이름과 일치하는지 확인하기 위해 사용되는 필드는 아래와 같습니다:

### 이름

* **대/소문자, 대문자 표시, 억양 및 이름 순서 변경 적용**
* 문자열 거리 알고리즘을 사용하여 이름 간의 차이를 측정합니다.
* 유사한 이름 또는 닉네임 검색을 위해 아르고스 아이덴티티 라이브러리를 사용합니다.
* 아르고스 아이덴티티 라이브러리를 기반으로 완전히 다른 텍스트도 일치시킬 수 있습니다.

### 생년월일

입력값과 아르고스 아이덴티티 데이터베이스 내의 생년월일 매칭 상태를 확인합니다. 만약 해당 Profile의 생년월일이 정확하게 일치하지 않는 경우에는 검색 일치율이 80%으로 기록됩니다.

### 국적

입력값과 아르고스 아이덴티티 데이터베이스 내의 국가 매칭 상태를 확인합니다. 만약 해당 Profile의 국가가 정확하게 일치하지 않는 경우에는 검색 일치율이 80%으로 기록됩니다.

***

## 닉네임 검색 예시

본명이 아닌 애칭으로 검색된 인물의 스크리닝 결과는 본명 또는 애칭과 일치하는 인물 데이터를 포함할 수 있습니다. 예를 들어 **Tony**를 검색하였을 때 **Anthony**와 **Tony**로 검색되는 인물 데이터가 조회됩니다.

보다 정확한 검색 결과를 전달드릴 수 있도록 아르고스 아이덴티티는 유사한 이름 또는 닉네임 검색 범위를 지속적으로 넓혀나가고 있습니다.

***

## 매칭 스코어 계산

최종 Matching score는 입력 필드의 평균값으로 산정됩니다. 아래와 같이 각 필드별 값의 평균을 구합니다:

### 계산 예시

* **이름 매칭 Score**: 86%
* **생년월일 매칭 Score**: 100%
* **국적 매칭**: 80%

**검색 일치율 최종 값**: (86% + 100% + 80%) ÷ 3 = **88.67%**

***

## 검색 알고리즘

이름 검색은 다음 기술을 사용합니다:

* **언어 변형 기반 검색**
* **Levenshtein Distance 알고리즘 기반**
* **원어 검색 및 유사한 발음 검색**

***

## 위험 수준별 대응 가이드

<CardGroup cols={3}>
  <Card title="High Risk" icon="exclamation-triangle" iconColor="#dc2626">
    즉시 추가 검증 및 승인 절차 필요
  </Card>

  <Card title="Medium Risk" icon="exclamation-circle" iconColor="#ea580c">
    강화된 실사(EDD) 수행 권장
  </Card>

  <Card title="Low Risk" icon="info-circle" iconColor="#2563eb">
    일반적인 모니터링 절차 적용
  </Card>
</CardGroup>

***

## 중요사항

<Warning>
  **AML 스크리닝 결과는 참고용으로만 사용하시고, 최종 의사결정을 위해서는 추가적인 실사가 필요할 수 있습니다.**
</Warning>

***

## AML 데이터베이스 출처 문서

ARGOS Identity의 AML 스크리닝은 다음 데이터베이스 출처를 기반으로 제공됩니다:

<CardGroup cols={1}>
  <Card title="PEP Methodology" icon="file-pdf" href="https://drive.google.com/file/d/1y-m-3Jj9d-QLQOdRSN1-SfkwFAhUmrHH/view?usp=sharing">
    PEP(정치인 노출 인물) 검색 방법론에 대한 상세 문서
  </Card>

  <Card title="Sanction Content" icon="file-pdf" href="https://drive.google.com/file/d/1xfkVpoSx_-DvHqHBaX5kRVKYBqwrpi3a/view?usp=sharing">
    제재 목록 콘텐츠에 대한 상세 문서
  </Card>

  <Card title="Sanctions Sources" icon="file-pdf" href="https://drive.google.com/file/d/1HeE7dhlqGS7vnzkh97LNOj6jQLvlPbpO/view?usp=sharing">
    제재 목록 데이터베이스 출처에 대한 상세 문서
  </Card>
</CardGroup>

***

## 관련 문서

<CardGroup cols={3}>
  <Card title="AML 설정 가이드" icon="sliders" href="/dashboard/ko/project-management/policy-and-authentication/aml">
    대시보드에서 AML 기능 설정하기
  </Card>

  <Card title="AML Search API" icon="magnifying-glass" href="/ko/idcheck/api-reference/api-reference-guide/aml_data/aml_search/Post-Aml">
    AML 검색 API 사용법
  </Card>

  <Card title="AML Ongoing Monitoring" icon="radar" href="/dashboard/ko/project-management/policy-and-authentication/aml">
    AML 온고잉 모니터링 설정
  </Card>
</CardGroup>