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# AML 검색

> 자금세탁방지(AML) 기능을 활용하여 위험인물 검사 결과를 확인하고 관리하는 방법을 안내합니다.

AML(Anti-Money Laundering) 기능은 사용자가 위험인물 명단에 포함되어 있는지 확인하여 금융 범죄를 방지하는 중요한 보안 기능입니다. 이 기능을 통해 실시간으로 위험인물을 식별하고 적절한 조치를 취할 수 있도록 지원합니다.

해당 프로젝트의 AML 기능을 활성화하실 경우, **승인된 제출건** 내 취합된 모든 정보를 바탕으로 나온 AML 결과를 확인하실 수 있습니다.

<Warning>
  **AML 대상 제한**

  거절 또는 미완료 상태의 제출건은 AML 대상이 아닙니다.
</Warning>

## AML 기능 개요

AML(Anti Money Laundering) 기능은 자금세탁방지 모니터링으로, 제출건 상의 취합된 인물의 **이름, 생년월일, 국적** 등을 바탕으로 실제 유의 또는 위험 인물일 경우를 참고할 수 있습니다.

## 활용 사례

<AccordionGroup>
  <Accordion title="신규 계좌 개설 시 위험인물 검사" icon="building-columns">
    은행이나 금융기관에서 새로운 고객의 계좌 개설을 승인하기 전에 AML 검사를 통해 해당 고객이 제재 대상이나 위험인물 명단에 포함되어 있는지 확인할 수 있습니다. 이를 통해 자금세탁 방지 규정을 준수하고 금융기관의 리스크를 최소화할 수 있습니다.
  </Accordion>

  <Accordion title="대량 거래 및 송금 시 실시간 모니터링" icon="money-bill-transfer">
    고액 거래나 해외 송금과 같은 위험도가 높은 금융 거래 시, AML 기능을 활용하여 거래 당사자가 위험인물인지 실시간으로 확인할 수 있습니다. 설정된 임계값을 초과하는 경우 즉시 거래를 중단하고 추가 검토를 진행할 수 있습니다.
  </Accordion>

  <Accordion title="정기적인 고객 재심사" icon="rotate">
    기존 고객들에 대한 정기적인 AML 재검사를 통해 신규 제재 대상자나 위험인물로 분류된 고객을 식별할 수 있습니다. 전체 생년월일 일치 옵션을 활용하면 동명이인으로 인한 오탐지를 최소화하면서도 정확한 모니터링이 가능합니다.
  </Accordion>
</AccordionGroup>

***

## AML 리포트 조회

<Frame caption="AML 리포트 리스트">
  <img src="https://mintcdn.com/argosidentity/352WpTnZFyEfW7I6/images/dashboard/new/aml/search/list.png?fit=max&auto=format&n=352WpTnZFyEfW7I6&q=85&s=2bd1970f6c2b1119b04a22459b45eedc" alt="AML 리포트 리스트 화면" width="1918" height="904" data-path="images/dashboard/new/aml/search/list.png" />
</Frame>

<br />

### 조회 가능한 정보

AML 리포트 리스트에서는 다음 정보를 확인할 수 있습니다:

| 필드    | 설명         |
| ----- | ---------- |
| 제출시간  | 제출이 발생한 시간 |
| 아이디   | 제출건 ID     |
| 이메일주소 | 제출자의 이메일   |
| 이름    | 제출자의 이름    |
| 생년월일  | 제출자의 생년월일  |
| 국적    | 발급 국가 기준   |
| 위험도   | 위험도 레벨     |
| 매칭 합계 | 매칭된 인물 수   |

### AML 결과 상세 확인

제출자의 인적사항 기준으로 검색된 AML 결과를 확인하고자 할 경우, 해당 제출건의 좌측 화살표를 눌러 실제 AML 기준 상 참고해야 할 인물 정보를 살펴보실 수 있습니다.

<Info>
  **매칭 합계 해석**

  매칭 합계에 숫자가 높을수록, 해당 인물의 이름, 생년월일, 국적 정보 등으로 중첩된 인물의 수가 많아짐을 의미합니다.
</Info>

### 상세 리포트 다운로드

실제 제시된 인물의 정보를 확인하고자 할 경우, 파란색 **'리포트'** 버튼을 클릭하여 상세한 정보를 다운로드받을 수 있습니다.

<Frame caption="AML 리포트 상세조회">
  <img src="https://mintcdn.com/argosidentity/352WpTnZFyEfW7I6/images/dashboard/new/aml/search/example.png?fit=max&auto=format&n=352WpTnZFyEfW7I6&q=85&s=f3d39d42f0b1d274dd67cd44af2ddf4e" alt="AML 리포트 리스트 화면" width="1918" height="908" data-path="images/dashboard/new/aml/search/example.png" />
</Frame>

***

## AML 위험도 분류

| 위험도          | 설명                       | 대응 방법             |
| ------------ | ------------------------ | ----------------- |
| **High**     | 즉시 조치가 필요한 고위험 인물        | 즉시 추가 검증 또는 거절 검토 |
| **Medium**   | 주의가 필요한 중간 위험 인물         | 강화된 실사(EDD) 수행    |
| **Low**      | 낮은 위험도의 인물               | 정기 모니터링           |
| **No Match** | 위험 인물 데이터베이스에 일치하는 정보 없음 | 정상 처리             |

***

## AML 기능 설정

<Frame caption="AML 기능 설정 화면">
  <img src="https://mintcdn.com/argosidentity/352WpTnZFyEfW7I6/images/dashboard/new/aml/search/aml_search_option.png?fit=max&auto=format&n=352WpTnZFyEfW7I6&q=85&s=90fd390871bc15d89ec37c57774a1a0c" alt="AML 기능 설정" width="1918" height="893" data-path="images/dashboard/new/aml/search/aml_search_option.png" />
</Frame>

### Watch list filtering

eKYC가 완료된 사용자를 대상으로 AML Watch list filtering을 진행할 수 있습니다.

<Steps>
  <Step title="AML 기능 활성화">
    AML 기능을 사용하기 위해서는 먼저 대시보드에서 AML을 활성화해야 합니다.
  </Step>

  <Step title="AML 검사 정책 설정">
    위험도 임계값과 생년월일 일치 옵션을 설정합니다.
  </Step>

  <Step title="AML 검사 실행">
    설정이 완료된 후, ID check 인증 과정에서 자동으로 AML 검사가 실행됩니다.
  </Step>

  <Step title="AML 검사 결과 확인">
    제출건 조회 페이지에서 AML 검사 결과를 확인합니다.
  </Step>
</Steps>

### 설정 옵션

| 설정                | 설명                                                                                 |
| ----------------- | ---------------------------------------------------------------------------------- |
| **위험도 임계값 설정**    | 위험인물 여부를 판단하는 점수 기준을 직접 설정합니다. 모든 수치는 **낮을수록 검사 기준이 관대**하며, **높을수록 검사 기준이 엄격**합니다. |
| **전체 생년월일 일치 옵션** | 프로필(이름, 국적)과 생년월일이 모두 일치하는 경우에만 검색 결과에 표시됩니다.                                      |

<Note>
  AML 검사 결과는 **참고용**으로 활용하시고, 최종 판단은 관련 법규와 내부 정책에 따라 진행해 주세요.
</Note>

***

## AML 모니터링 모범 사례

<CardGroup cols={2}>
  <Card title="우선 검토" icon="flag">
    정기적으로 High 위험도 제출건을 우선 검토합니다.
  </Card>

  <Card title="추가 조사" icon="magnifying-glass">
    매칭 합계가 높은 경우 추가 조사를 실시합니다.
  </Card>

  <Card title="패턴 분석" icon="chart-line">
    지역별, 시기별 AML 패턴을 분석합니다.
  </Card>

  <Card title="정책 개선" icon="sliders">
    False Positive 사례 검토 및 정책을 개선합니다.
  </Card>
</CardGroup>

<Tip>
  규정 준수를 위한 **문서화 및 보고** 체계를 구축하세요.
</Tip>

***

## Ongoing Monitoring

eKYC가 완료된 사용자를 대상으로 지속 관리 모니터링을 위해 Ongoing Monitoring을 설정할 수 있습니다.

<Card title="AML 온고잉 모니터링" icon="radar" href="/dashboard/ko/aml-ongoing-monitoring">
  지속적인 AML 모니터링 설정 및 관리 방법을 확인하세요.
</Card>

***

## 관련 문서

<CardGroup cols={2}>
  <Card title="AML 온고잉 모니터링" icon="radar" href="/dashboard/ko/aml-ongoing-monitoring">
    지속적인 AML 모니터링을 설정합니다.
  </Card>

  <Card title="프로젝트 관리" icon="gear" href="/dashboard/ko/project-management">
    전체 프로젝트 설정 가이드로 돌아갑니다.
  </Card>

  <Card title="AML 코드" icon="list-ol" href="/ko/idcheck/reference_tables/aml-codes">
    AML 코드 목록을 확인합니다.
  </Card>

  <Card title="AML API" icon="code" href="/ko/idcheck/api-reference/api-reference-guide/aml_data/aml_search/Get-Aml-Report">
    AML API를 통한 조회 방법을 확인합니다.
  </Card>
</CardGroup>