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# Guía de configuración KYC para fintech (remesas)

> Guía de configuración de ARGOS ID Check para cumplimiento normativo AML/KYC en servicios fintech y de remesas.

Los servicios fintech y de remesas están sujetos a estrictas regulaciones de **Anti-Money Laundering (AML)** y **Know Your Customer (KYC)**. Las directrices regulatorias suelen requerir al menos 2 métodos de verificación superpuestos para la apertura remota de cuentas.

<Warning>
  **Riesgo regulatorio**

  No bloquear remesas a países o individuos sancionados por el Consejo de Seguridad de la ONU puede resultar en la suspensión del negocio y multas significativas.
</Warning>

***

## Requisitos clave

| Elemento                   | Requisito                                    |
| -------------------------- | -------------------------------------------- |
| **Regulaciones clave**     | Leyes AML/KYC (Anti-Lavado de Dinero)        |
| **Verificación requerida** | ID + selfie liveness                         |
| **Nivel de seguridad**     | Máximo (nivel de transacción financiera)     |
| **Liveness**               | Active mode (prevención de fraude)           |
| **AML**                    | Requerido (Sanciones/PEP/Adverse Media)      |
| **Retención de datos**     | Documentos de ID y registros durante 5+ años |

***

## Checklist de configuración requerida

<Steps>
  <Step title="Configuración del método de autenticación">
    **Gestión de proyectos > Política y autenticación > KYC Process**

    | Configuración                 | Valor recomendado       | Justificación                                       |
    | ----------------------------- | ----------------------- | --------------------------------------------------- |
    | ARGOS score threshold         | 70 puntos (conservador) | Aplicar criterios estrictos de auto-aprobación      |
    | ID recognition guarantee mode | ON                      | Solo permitir IDs legibles por OCR                  |
    | Universal ID support          | ON                      | Soportar diversos IDs para clientes internacionales |

    <Card title="Configurar KYC process" icon="arrow-right" href="/dashboard/es/project-management/policy-and-authentication/kyc-process">
      Ver configuración detallada
    </Card>
  </Step>

  <Step title="Configuración de prevención de falsificación de ID">
    **Gestión de proyectos > Política y autenticación > Refuerzo de autenticación y prevención de falsificación > ID-based**

    | Configuración          | Valor recomendado                     | Justificación                                            |
    | ---------------------- | ------------------------------------- | -------------------------------------------------------- |
    | MRZ check              | ON (name threshold 85)                | Verificación cruzada de información MRZ del pasaporte    |
    | ID liveness            | Retry (screen replay, paper printout) | Bloquear IDs falsificados                                |
    | Streaming capture only | ON                                    | Bloquear subida desde galería, verificar posesión física |

    <Card title="Configurar ajustes anti-fraude" icon="arrow-right" href="/dashboard/es/project-management/policy-and-authentication/anti-fraud-and-forgery-prevention">
      Ver configuración detallada
    </Card>
  </Step>

  <Step title="Configuración biométrica (selfie)">
    **Gestión de proyectos > Política y autenticación > Refuerzo de autenticación y prevención de falsificación > Face Authentication**

    | Configuración      | Valor recomendado        | Justificación                                        |
    | ------------------ | ------------------------ | ---------------------------------------------------- |
    | Selfie process     | ON (threshold 85)        | Comparación ID-selfie                                |
    | Selfie liveness    | Active mode (≥85)        | Defensa contra ataques deepfake/spoofing             |
    | Face deduplication | ON (reject on duplicate) | Prevenir que la misma persona cree múltiples cuentas |

    <Warning>
      Al usar active liveness, la opción **streaming capture only** se aplica obligatoriamente.
    </Warning>
  </Step>

  <Step title="Configuración de verificaciones adicionales">
    **Gestión de proyectos > Política y autenticación > Refuerzo de autenticación y prevención de falsificación > Additional Auth & Meta Info**

    | Configuración                | Valor recomendado | Justificación                                                                                 |
    | ---------------------------- | ----------------- | --------------------------------------------------------------------------------------------- |
    | Government data verification | ON                | Verificar autenticidad de ID nacional, licencia de conducir, pasaporte, permiso de residencia |
    | Proxy & VPN detection        | ON                | Bloquear conexiones IP sospechosas                                                            |

    <Warning>
      **Disponibilidad por país**

      * **Government data verification**: Solo se soportan IDs de Corea del Sur y México

      Si necesita government data verification para países adicionales, por favor [contáctenos](/resources/support). Se puede gestionar soporte adicional bajo solicitud.
    </Warning>
  </Step>

  <Step title="Configuración AML">
    **Gestión de proyectos > Política y autenticación > Anti-Money Laundering (AML)**

    | Configuración            | Valor recomendado    | Justificación                                                                |
    | ------------------------ | -------------------- | ---------------------------------------------------------------------------- |
    | AML Watch list filtering | ON (threshold 90-93) | Filtrado de listas de sanciones UN, OFAC y PEP                               |
    | AML Ongoing Monitoring   | ON                   | Detección inmediata al ser añadido a lista de sanciones después del registro |
    | Full date of birth match | ON                   | Prevenir falsos positivos por homónimos                                      |

    <Tip>
      **Importancia del Ongoing Monitoring**

      Es una herramienta clave para cumplir las recomendaciones reforzadas del GAFI (Grupo de Acción Financiera Internacional) desde 2024. Re-escanea los datos de los clientes diariamente para detectar casos en que alguien era normal al registrarse pero fue añadido posteriormente a una lista de sanciones.
    </Tip>

    <Card title="Configurar ajustes AML" icon="arrow-right" href="/dashboard/es/project-management/policy-and-authentication/aml">
      Ver configuración detallada
    </Card>
  </Step>

  <Step title="Configuración de tratamiento de datos personales">
    **Gestión de proyectos > Política y autenticación > Datos de autenticación**

    | Configuración                 | Valor recomendado     | Justificación                                                                                          |
    | ----------------------------- | --------------------- | ------------------------------------------------------------------------------------------------------ |
    | National ID number collection | Permitir recopilación | Las empresas financieras pueden necesitar números completos de ID nacional según la legislación fiscal |
    | Masking removal               | ON si es necesario    | Configurar para recibir datos originales cifrados en la transmisión al backend                         |

    <Note>
      A diferencia de empresas generales, las empresas financieras pueden necesitar recopilar números completos de ID nacional según las leyes de información crediticia y fiscal en ciertas jurisdicciones.
    </Note>
  </Step>
</Steps>

***

## Resumen de configuración recomendada

```
Checklist requerido para Fintech

✅ Usar método ID Document (Liveform)
✅ Streaming capture only (bloquear subida desde galería)
✅ Selfie liveness - Active mode
✅ Government data verification (Corea del Sur, México soportados)
✅ AML Watch list filtering + Ongoing Monitoring
✅ Proxy & VPN detection
```

***

## Integración de webhooks

**Eventos webhook requeridos**

| Evento                | Acción                                                                |
| --------------------- | --------------------------------------------------------------------- |
| `submission.approved` | Aprobar apertura de cuenta                                            |
| `submission.rejected` | Rechazar apertura de cuenta                                           |
| `aml.match`           | Congelar transacción inmediatamente + alertar al equipo de compliance |
| `aml.monitor.changed` | Revisar cuenta cuando se detectan cambios en ongoing monitoring       |

<Tip>
  Construya un flujo de trabajo que congele transacciones inmediatamente cuando ocurra un evento `aml.match`. La respuesta en tiempo real es clave para el cumplimiento regulatorio.
</Tip>

<Card title="Guía de configuración de webhook" icon="webhook" href="/es/idcheck/webhooks/overview">
  Ver configuración detallada de eventos webhook
</Card>

***

## Documentación relacionada

<CardGroup cols={2}>
  <Card title="KYC process" icon="users-gear" href="/dashboard/es/project-management/policy-and-authentication/kyc-process">
    ARGOS score, restricciones de edad, blacklist de países y ajustes básicos
  </Card>

  <Card title="Refuerzo de autenticación y prevención de falsificación" icon="shield-halved" href="/dashboard/es/project-management/policy-and-authentication/anti-fraud-and-forgery-prevention">
    Liveness, selfie, detección de Proxy/VPN y ajustes de seguridad
  </Card>

  <Card title="Anti-Money Laundering (AML)" icon="flag" href="/dashboard/es/project-management/policy-and-authentication/aml">
    Configuración de filtrado AML y Ongoing Monitoring
  </Card>

  <Card title="Datos de autenticación" icon="database" href="/dashboard/es/project-management/policy-and-authentication/authentication-data">
    Generación de DI, deduplicación, límites de submission y gestión de datos
  </Card>
</CardGroup>