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# AML Ongoing Monitoring
> Aprenda sobre el servicio de monitoreo continuo que vuelve a comprobar de forma periódica a los usuarios registrados para detectar cambios en sanciones, PEP, riesgos de reputación, etc.
ARGOS Ongoing Monitoring es un servicio que vuelve a comprobar de forma continua a los usuarios (submissions) registrados por los clientes y envía notificaciones cuando ocurren cambios en **Sanctions, PEP, Regulatory Enforcement Lists, Reputation Risk Exposure (RRE) y Person of Interest (POI)**, etc.
## Conceptos principales
Comprender Ongoing Monitoring es más fácil cuando se divide en las siguientes 3 unidades:
Un **espacio de trabajo** para establecer políticas de ongoing monitoring y registrar objetivos de monitoreo. Puede gestionar múltiples Worklists dentro de un Proyecto.
**Información del usuario** registrada como objetivo de monitoreo. ARGOS realiza screening regular en estos Monitor Records.
**Resultados de coincidencia** que aparecen cuando se realiza screening regular en objetivos de monitoreo. Los equipos de operaciones de compliance realizan trabajo AML revisando estos resultados de Match.
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## Flujo de trabajo de Ongoing Monitoring
**Objetivo**: Definir el alcance de monitoreo y thresholds para determinar "qué cambios generan alertas".
* Los thresholds especifican criterios de matching score (p. ej., Abrir solo si >= 90)
* Establecer criterios operativos como coincidencia exacta de fecha de nacimiento
* Establecer prioridad de procesamiento en orden: Sanctions > PEP > Reputation
* Acordar roles responsables y SLA (p. ej., primera evaluación dentro de 1 día hábil después de la creación de Open)
**Objetivo**: Confirmar objetivos de monitoreo para determinar "watchlist con la que comparar regularmente".
ARGOS permite el registro de objetivos de monitoreo de 3 formas:
* Registro automático después de eKYC (Settings - Anti-Money Laundering - Ongoing Monitoring ON)
* Registro adicional basado en Submission ID
* Registro separado basado en información de identidad
**Objetivo**: Realizar matching en objetivos de monitoreo registrados para determinar "información de Match que requiere revisión del administrador".
ARGOS vuelve a examinar todos los objetivos según el ciclo establecido, y cuando se detectan cambios en los datos, crea alertas como **Open matches**.
**Objetivo**: Determinar el "resultado final del match" mediante revisión del administrador de matches (OPEN).
Los matches Open verifican rápidamente los hechos y luego se evalúan como **True Positive** o **False Positive**.
**Objetivo**: Determinar el "proceso de re-ejecución" basado en los resultados de revisión del administrador.
ARGOS re-evalúa evaluaciones pasadas basándose en actualizaciones de perfil o cambios de puntuación.
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## Gestión de Worklist
En Ongoing Monitoring, puede crear múltiples Worklists y operar diferentes políticas simultáneamente.
### Indicadores clave
| Indicador | Descripción |
| -------------------------- | ---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- |
| **Total Worklists** | Número total de Worklists operando en el proyecto actualmente seleccionado |
| **Total Monitor Records** | Número total de individuos (records) registrados para monitoreo dentro del alcance del Worklist seleccionado |
| **Open Matches** | Número de matches que requieren revisión que aún no han sido evaluados (incluyendo matches reabiertos) |
| **Review Completion Rate** | Porcentaje de matches que fueron cerrados (evaluación completada) entre matches creados/reabiertos durante el periodo seleccionado |
### Configuración de creación de Worklist
Nombre para identificar los Monitor Records que fluirán al Worklist.
**Regla recomendada:**
```
{BusinessLine}-{Country/Region}-{Segment}-{RiskLevel}-{Frequency}-{Version}
```
**Ejemplos:**
* KYC-KR-VIP-P-High-D2-v3
* Merchant-US-Standard-Low-D1-v1
Define el **match score (75-100)** en el que el sistema crea alertas Open.
* **Valor inicial recomendado**: Comience con >= 93, luego ajuste finamente por 1-2 puntos mientras observa patrones de falsos positivos
* **Consejo operativo**: Ajuste para que el volumen diario de Open esté dentro del 80% de la capacidad de procesamiento del equipo, considerando personal de revisión y SLA
Usa DOB (date of birth) como clave secundaria para reducir falsos positivos por similitud de nombres.
| Opción | Descripción |
| --------------- | ------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- |
| **Strict** | Coincidencia exacta (YYYY-MM-DD). Recomendado cuando la tolerancia a falsos positivos es baja, como sanciones, PEP actual |
| **Recommended** | Solo coincidencia de año (predeterminado). Equilibrado para múltiples datos de PEP/regulatorios/reputación |
| **Moderate** | ±1 año permitido. Absorbe errores menores de registro |
| **Lenient** | ±2/±3 años permitidos. Usar en mercados con baja calidad de DOB |
| **Flexible** | ±4/±5 años permitidos. Limitado a Worklists especiales que requieren máxima sensibilidad |
Determina el ciclo de ejecución de re-screening.
| Ciclo | Descripción |
| --------------- | -------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- |
| **Daily** | Una vez al día (predeterminado, recomendado). No pierde actualizaciones frecuentes de datos de sanciones, PEP y reputación |
| **Weekly** | Una vez por semana. Adecuado para cohortes de bajo riesgo/inactivas |
| **Monthly** | Una vez al mes. Adecuado para socios B2B con cambios de perfil raros |
| **Half-Yearly** | Una vez cada seis meses. Cuando las expectativas regulatorias son bajas y el objetivo es la adquisición de audit trail |
| **Annual** | Una vez al año. Para cumplimiento del ciclo mínimo legal |
Todas las tareas de screening se ejecutan a las **19:00 GMT (04:00 AM hora de Corea)**.
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## Gestión de Monitor Record
La pantalla de Monitoring Records es donde consulta, agrega y gestiona los objetivos (Records) registrados en el worklist.
### Estado del Record
| Estado | Descripción | Acción |
| --------------------- | -------------------------------------------------------------- | --------------------------------------------------------------- |
| **Pending Screening** | Carga completa, aún no examinado | El sistema examinará automáticamente si espera |
| **No Match** | Screening completo, sin coincidencia | Solo mantener monitoreo, no se necesita acción |
| **Match Open** | 1 o más matches abiertos (requiere revisión) | Haga clic en la tarjeta → Consulte detalles del match y procese |
| **Review Completed** | Sin matches abiertos (incluyendo matches cerrados/descartados) | Estado de almacenamiento del record |
### Métodos de registro de Monitor Record
Cuando no existe un submission eKYC existente, puede incorporar objetivos recopilados externamente al monitoreo.
Se crea un nuevo submission ID y la información de identidad ingresada se registra como un eKYC Approved.
Puede registrar como un nuevo Record usando un submission ID existente.
Se usa cuando divide a los que completaron eKYC en worklists basados en política/segmento para monitoreo, o para backfill de datos pasados.
**Requisitos de registro**
Nombre, fecha de nacimiento, género, nacionalidad: **los 4 deben estar presentes** para registrar.
**Consejos operativos**
* Comience las operaciones diarias desde la **vista Match Open** para una cola clara.
* Mantenga etiquetas con al menos 3 ejes: riesgo/país/razón. (p. ej., `risk:pep + country:ID + fp:dob-typo`)
* Para gestionar el volumen de Open por debajo del 80% de la capacidad de procesamiento diaria, ajuste tanto el Worklist Threshold como Birthdate Matching juntos.
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## Gestión de Match List
Match List es una pantalla que muestra todos los resultados de match que ocurren cuando un usuario específico coincide con listas como sanciones, PEP, regulatory enforcement, reputation risk, POI, etc. en ARGOS Ongoing Monitoring.
Los matches indican "posibilidad de similitud", por lo que **la revisión del compliance officer es obligatoria**.
### Componentes de Match List
| Componente | Descripción |
| ------------------- | -------------------------------------------------- |
| Nombre/Perfil | Información de persona/institución coincidente |
| Nivel de riesgo | High / Medium / Low |
| Match Score | 0\~100 (mayor = mayor posibilidad de coincidencia) |
| Descarga de informe | Ver evidencia detallada |
| Botón de acción | Open / True Positive / False Positive / Discarded |
| Campo de memo | Registrar razón y base de revisión |
### Estado del Match
Indica que el objetivo de monitoreo mostró similaridad por encima de cierto nivel cuando se comparó con la lista, resultando en un **estado pendiente de revisión**.
El estado Open significa que se necesita revisión, por lo que es importante **iniciar la revisión inmediatamente**.
La revisión confirmó que el objetivo es exactamente la persona/institución coincidente.
* Ejecutar acciones inmediatas como offboarding, restricciones de transacción, screening reforzado
* **Debe registrar** iniciales, fecha, razón y enlaces de evidencia en memo
La revisión confirmó que la coincidencia es una persona/institución diferente.
* La puntuación puede ser alta pero el objetivo es decisivamente diferente
* Registrar la base de no coincidencia en memo es útil para respuesta de auditoría futura y ajuste de Threshold del sistema
Indica que el match ya no es un objetivo de revisión significativo.
* La lista se actualizó y el elemento se volvió innecesario, o
* Los criterios de política cambiaron y el elemento fue excluido de las condiciones de match
* Elimine elementos innecesarios de la cola para mantener un flujo de trabajo eficiente
### Reapertura de Match
Se refiere a matches ya evaluados que vuelven al **estado "revisión (Open)"** debido a actualizaciones de datos o cambios en indicadores de riesgo.
| Evaluación anterior | Condición de reapertura |
| ------------------- | ---------------------------------------------------------- |
| **True Positive** | **Siempre OPEN** cuando se actualiza el perfil relacionado |
| **False Positive** | Reabrir solo cuando el match score **sube** |
***
### No Longer a Match (Lógica de descarte)
Cuando los resultados de re-screening muestran que un usuario específico ya no cumple las condiciones de match, puede procesarse como 0.
* En este caso, el match debe organizarse como estado Discarded.
* Sin embargo, los matches sin historial de evaluación pueden eliminarse automáticamente por el sistema.
Los operadores deben establecer claramente los principios de procesamiento de Discarded para mantener la gestión de cola y minimizar el ruido.
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## Preguntas frecuentes
Como los Worklists operan independientemente, el mismo usuario puede entrar en múltiples Worklists. Para prevenir esto, establezca una **regla de mapeo 1:1 basada en USER ID**, y si los propósitos se superponen, es bueno fusionar Worklists o ajustar filtros.
Es efectivo subir el Threshold para reducir el número de alertas, o separar grupos de bajo riesgo en Worklists separados y comprobar a baja frecuencia solamente. Si las alertas se acumulan a un nivel donde el SLA no puede mantenerse, se necesita gestión de cola que refleje **prioridad (Sanctions > PEP > Reputation)**.
No. Las puntuaciones solo muestran posibilidad de similitud, y **la evaluación final requiere revisión del operador**. Por ejemplo, nombres iguales con la misma nacionalidad pueden ser False Positive.
Sí. Los False Positives pasados también pueden **reabrirse (Open)** cuando las puntuaciones de match vuelven a subir o se actualizan los datos. En este caso, revise nuevamente.
Sí. Se recomienda escribir memos para todas las evaluaciones. Este es un **procedimiento esencial para la respuesta a auditorías internas y regulatorias**.
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## Documentación relacionada
Consulte los resultados de AML Watch list filtering.
Vuelva a la guía completa de configuración del proyecto.
Aprenda a gestionar ongoing monitoring vía API.
Consulte el webhook de resultado de AML ongoing.